Банки предлагают снизить первые платежи по POS-кредитам на фоне пандемии

Банки предлагают снизить первые платежи по POS-кредитам на фоне пандемии
ФОТО: banki.ru

Банки нашли новый способ стимулировать кредитование в магазинах в период пандемии и падения доходов покупателей. Почта Банк первым начал активно внедрять схему, по которой в первые месяцы действия кредита можно вносить минимальный платеж, выплачивая только проценты по займу без основного долга.

О планах предоставлять отсрочку платежа в первые месяцы с даты выдачи также сообщил ОТП Банк. Другие игроки рынка POS-кредитования пока к инициативе относятся с опаской, но признают, что схема может «выстрелить» во время кризиса.

Почта Банк предложил клиентам новый подход к погашению POS-кредита: первые два — шесть месяцев после оформления займа на товар выплачивать только проценты по нему без основного долга. В результате в первые месяцы заемщик вносит равные минимальные платежи, которые возрастают во второй части срока кредита. Такой механизм дает возможность покупателям, испытывающим финансовые трудности, приобрести товар сейчас, а основную кредитную нагрузку отложить на потом.

Почта Банк разработал и начал тестировать этот механизм совместно с «М. Видео» еще в конце прошлого года, а в период пандемии тиражировал его на других партнеров. Сейчас программа «Легкий платеж» действует в сетях «Связного» («Евросеть»), Tele2, мебельных магазинах «Лазурит», «Ангстрем», «Орматек» и других.

«Всего лишь за несколько месяцев это дало отличный эффект: в апреле — мае по этой программе оформлено 6% POS-кредитов в нашем банке. И мы ожидаем, что в дальнейшем этот показатель будет расти», — рассказывает вице-президент, директор по развитию партнерской сети Почта Банка Андрей Павлов. По статистике Почта Банка, чаще всего такие кредиты берут на мобильные телефоны (74% всех продаж), а также ноутбуки, компьютеры, планшеты и телевизоры (16%), крупную и мелкую бытовую технику (9%). Средняя сумма кредита варьируется в пределах 10—40 тыс. рублей.

Подобный продукт разрабатывает и ОТП Банк с той разницей, что в первые месяцы действия кредитного договора клиент не будет по нему платить вовсе. Банк планирует предоставлять отсрочку платежа с даты выдачи кредита сроком от одного до трех месяцев, причем без увеличения платежной нагрузки на клиента после истечения срока отсрочки, рассказали в пресс-службе кредитной организации. «В настоящее время видно, что клиенты ожидают от банковского сектора шагов по снижению ежемесячной нагрузки — либо временной, либо постоянной, в зависимости от ситуации», — отмечает представитель ОТП Банка.

Продуктовый виджет

Другие крупные игроки на рынке POS-кредитования пока не торопятся внедрять подобный механизм. «Сейчас на рынке наблюдается рост спроса на этот продукт как со стороны клиентов, так и со стороны партнеров», — признает начальник дирекции потребительского кредитования Кредит Европа Банка Кирилл Маевский. Однако на данный момент банк не планирует введение подобной опции: это пока довольно рискованно и может послужить причиной дальнейшей просрочки, поясняет он.

«Такой продукт может быть интересен клиентам из-за низких платежей в первые месяцы, однако остается вопрос: насколько легко клиент справится с резким увеличением выплат спустя некоторое время?» — отмечает product owner команды развития внешней партнерской сети МТС Банка Артур Мельников. Директор департамента развития бизнеса Хоум Кредит Банка Владимир Борисенко считает, что в текущей ситуации клиенты предпочитают кредитные продукты с небольшими платежами, равномерно вносимыми на всем сроке кредитования.

«В период пандемии и непростой ситуации на рынке труда есть вероятность, что такая схема «выстрелит», — считает начальник управления развития банковских продуктов и проектов банка «Фридом Финанс» Мурад Шихмагомедов. В «Русском Стандарте» также полагают, что подобный продукт, действительно, может быть востребован, однако исключительно в условиях кризиса. «Здесь сказывается тот факт, что традиционно суммы POS-кредитов и так меньше, чем в остальных сегментах: потребительских кредитах, ипотеке, автокредитовании и прочих. Средний платеж по POS-кредиту находится на уровне примерно 4,5 тысячи рублей. Поэтому в стабильные времена, в отсутствие кризиса, в подобном предложении вряд ли будет острая необходимость», — отмечают в банке.

Возможно, такая схема заинтересует некоторых клиентов временной минимизацией расходов на погашение кредита, допускает старший вице-президент, директор департамента продаж банковских продуктов «Ренессанс Кредита» Сергей Васильев. «Но важно понимать, что при таком подходе сумма выплаченных клиентом процентных платежей будет больше, чем при обычном аннуитете», — подчеркивает он.

Вырастет ли переплата по кредиту для заемщика?

Разберем график платежей по программе «Легкий платеж» и сумму процентов по кредиту на конкретном примере. Размер займа — 22 741 рубль, ставка — 8,56%, срок — 24 месяца. Первые шесть месяцев платеж составляет 200 рублей, затем он увеличивается до 1 340 рублей в месяц. Итого сумма процентов по кредиту с опцией «Легкий платеж» составит 2 520 рублей. Если бы погашение кредита с теми же параметрами проводилось по обычной аннуитетной схеме, то в месяц нужно было бы вносить 1 034 рубля, а сумма уплаченных банку процентов составила бы 2 082 рубля.

Однако в случае с рассрочкой никакой переплаты для покупателя не возникает. «Проценты по кредиту компенсирует магазин, предоставляя клиенту скидку на покупку товара. Скидка соразмерна с процентами, которые будут начислены по кредиту», — объясняют в Почта Банке. Таким образом, по программе «Легкий платеж» в сумме клиент заплатит столько же, сколько и при стандартной рассрочке, — не больше цены, указанной в магазине.

Рынок POS-кредитов оттолкнулся от дна

На фоне пандемии сегмент POS-кредитования существенно сузился. Это связано, с одной стороны, со снижением потребительского спроса и временным закрытием офлайн-магазинов в крупных городах на время карантинных мер, а с другой — с заметным ужесточением риск-политик крупнейших участников рынка, отмечает старший аналитик рейтингового агентства «НКР» Егор Лопатин.

Тем не менее после провального апреля в мае сегмент POS-кредитования начал восстанавливаться, отмечают эксперты. По наблюдениям «Русского Стандарта», объем рынка POS-кредитования восстановился более чем на 60% относительно среднемесячных показателей, которые были до пандемии. В июне банк ожидает восстановления рынка на 80%, а к началу осени — примерно на 100%.

В то же время младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Ксения Балясова считает, что агрессивного роста розничных портфелей в 2020 году ждать не стоит ввиду снижения уровня доходов потенциальных заемщиков и усиления риск-метрики банков. «Дальнейшая динамика в сегменте будет зависеть от развития ситуации с пандемией, но не стоит ждать его восстановления до докризисного уровня раньше следующего года», — отмечает Лопатин.

Евгения ОГУРЦОВА, Banki. ru

.

банк первые банка платеж кредита почта пандемии кредиту

банк первые → Результатов: 23 / банк первые - фото


По картам «Мир» прошли первые операции в ЕС

Кипрский RCB Bank Ltd провел первые операции по карте «Мир» в Евросоюзе. Об этом сообщается в пресс-релизе платежной системы. К концу I квартала 2020 года RCB Bank Ltd планирует завершить пилотный проект и обеспечить прием карт «Мир» в банкоматах и POS-терминалах банка.

Банк ЦентрКредит представил первые результаты цифровой модернизации финансового планирования

АО Банк Центр Кредит (Казахстан) подвел первые итоги цифровой трансформации процесса финансового планирования. bankir.ru »

2019-02-19 12:27

Commonwealth Bank of Australia выпустит первые облигации на базе блокчейна

Всемирный банк уполномочил австралийский банк Commonwealth Bank of Australia на выпуск первых в мире облигаций на базе технологии блокчейн, говорится в совместном пресс-релизе банков. bankir.ru »

2018-08-10 10:37

Банк ЗЕНИТ подключил первые торгово-сервисные предприятия к кэшбэк-сервису платежной системы «Мир»

Подключение к сервису бесплатное и распространяется на новых и действующих клиентов банка, которые пользуются торговым и интернет-эквайрингом. bankir.ru »

2017-11-16 13:10

Фото: bankogolik.com

АктивКапитал Банк выдал клиентам первые карты Мир

С февраля АктивКапитал Банк начал выдавать карты национальной платежной системы Мир. Оформить такую карту для перечисления зарплаты, пенсии, процентов по вкладу или в качестве обычной дебетовой карты клиенты теперь могут в любом офисе Банка. bankogolik.com »

2017-02-03 16:27

Альфа-Банк делится своим опытом: первые результаты проекта «Альфа-опыт»

В настоящее время в рамках образовательного проекта Альфа-опыт банк предлагает всем желающим пройти обучение по курсам различной направленности: банковское дело (комплаенс, риски, казначейство, финансовый анализ и др. bankir.ru »

2016-04-07 15:10

Северо-Кавказский банк установил первые платежные терминалы в такси города Нальчика

Северо-Кавказский банк ОАО Сбербанк России заключил с ООО Первое Междугородное такси договор на установку платежных терминалов в такси. bankir.ru »

2015-03-12 16:39

В АО «Банк ЦентрКредит» (Казахстан) подведены первые итоги ИТ-проекта по управлению прибыльностью на основе платформы «Контур» версии 3.1

АО Банк ЦентрКредит (Казахстан) и компания Intersoft Lab объявили о завершении первого этапа проекта по автоматизации управления прибыльностью банка на основе BPM-платформы Контур 3.1. Внедренное решение соответствует новым технологическим стандартам банка и позволило выпускать управленческую отчетность в разрезе подразделений, клиентской и продуктовой структур. bankir.ru »

2014-08-28 08:55

Западно-Сибирский банк Сбербанка России выдал первые экспресс-гарантии малому бизнесу

Западно-Сибирский банк Сбербанка России начал выдачу малому бизнесу тендерных гарантий и гарантий обеспечения обязательств по государственным и муниципальным контрактам на сумму до 4 млн рублей в максимально короткие сроки всего за три дня. bankir.ru »

2014-06-09 15:43

Поволжский банк открывает первые модули самообслуживания на остановках Астрахани и Балаково

Поволжский банк ОАО Сбербанк России делает еще один шаг навстречу клиентам и открывает модули самообслуживания на остановках. Первые такие точки открылись в преддверии Нового года в Астрахани и Балаково. bankir.ru »

2014-01-09 10:32

Банк Михайловский открыл первые мини-офисы в Виннице и Белой Церкви

ПАО «БАНК МИХАЙЛОВСКИЙ» открыл два первых мини офисы, расположенных в ТЦ « Мегамолл » (город Винница) и ТЦ «Гермес» (город Белая Церковь). ukrbanks.info »

2013-11-20 17:44

"Сетелем Банк" за первые дни программы льготного автокредитования получил 2,5 тыс заявок

За первые дни действия программы льготного государственного автокредитования дочерний банк Сбербанка и французской группы Bnp Paribas ООО Сетелем Банк получил порядка 2,5 тыс заявок на кредит. Всего к программе субсидирования автокредитов подключилось 17 банков. bankir.ru »

2013-07-30 17:49

ЮниКредит Банк выдал первые кредиты по Программе государственной поддержки льготного автокредитования

18 июля 2013 г. ЮниКредит Банк объявил одним из первых о своем решении по участию в Программе выдачи автокредитов с государственным субсидированием процентных ставок. Сразу после объявления об этом Банк приступил к оформлению заявок на льготные автокредиты, и первый автокредит по программе с государственным субсидированием был выдан 19 июля 2013 года на приобретение автомобиля в Башкирском филиале ЗАО ЮниКредит Банк. bankir.ru »

2013-07-19 18:13

Северный банк: подведены первые итоги курсов по повышению компьютерной и финансовой грамотности

С марта 2013 года в учебном центре Северного банка Сбербанка России в Ярославле на постоянной основе проводятся курсы по повышению компьютерной и финансовой грамотности. За март-апрель обучение уже прошли 30 человек. bankir.ru »

2013-05-14 11:32

За первые два месяца 2013 года «Юниаструм Банк» заработал 116 млн рублей прибыли

За январь-февраль Юниаструм Банк увеличил прибыль в несколько раз по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. На 01.03.2013 прибыль банка составила 116 млн рублей bankir.ru »

2013-03-25 10:31