FinTok: что делать, если ваш страховщик остался без лицензии

Более двух десятков страховых компаний в 2020 году лишились лицензий по различным причинам. Что в таком случае делать страхователям? Страховщик может сам отказаться от лицензии, если понимает, что бизнес «не пошел» или растущие требования к капиталу он выполнить не сможет.

Но лицензию может отозвать и регулятор рынка (то есть Центробанк) за нарушение законов или нормативов. Предшествует этому, как правило, приостановка действия лицензии, чтобы дать страховщику время исправиться.

Что же делать страхователям, если страховая компания все-таки осталась без лицензии? Для начала уточнить, лицензии на какой из видов страхования компания лишилась. Дело в том, что на разные виды страхования действуют свои лицензии. Например, отдельные на страхование жизни, имущества, ОСАГО и другие виды. Отказ от лицензии или приостановка ее на один вид не означает, что страховщик прекратит исполнять свои обязательства перед клиентами по другому виду страхования. Более того, он продолжит выполнять их и в отношении действующих договоров по тому виду страхования, на который нет лицензии. То есть выплачивать деньги по всем полисам при наступлении страховых случаев. Не сможет только заключать новые договоры.

Итак, рассмотрим разные варианты. Если страховщик остался без лицензии ОСАГО, страхователям можно вообще не волноваться. В этом случае договоры продолжают действовать, а выплаты при наступлении страхового случая производит не страховая компания, а Российский союз автостраховщиков (АСВ) из своего гарантийного фонда.

Сложнее страхователям с имущественными полисами и страховками жизни. По закону в течение 45 дней после отзыва лицензии страховщик обязан расторгнуть все договоры и в течение шести месяцев вернуть клиентам деньги, если это предусмотрено их договорами страхования. Если в этот период договор со страхователем еще не расторгнут, а произошел страховой случай, то страховщик обязан выплатить клиенту компенсацию. Если страхового случая не было, ждем расторжения договора и возврата премии. Но это в идеале компания за полгода выполняет все свои обязательства. В жизни не исключено, что у страховщика не окажется нужной суммы. Тогда страхователю придется набраться терпения и ждать, пока начнется процедура банкротства страховщика. А затем обращаться за возмещением уже в Агентство по страхованию вкладов. Если страховщик не расторг с вами договор, не вернул деньги или не выплатил компенсацию по страховому случаю, нужно как можно раньше подать заявление в АСВ. Оно проводит процедуру банкротства страховщика, оценивает объемы его активов, продает имущество и раздает долги. Реестр требований кредиторов, в который нужно попасть страхователю, формируется в течение двух месяцев с момента объявления о банкротстве компании. Страхователю нужно подать заявление лично или по почте. Кроме того, потребуется договор страхования, документы, подтверждающие страховой случай (если он был), паспортные данные, банковские реквизиты для перечисления денег и контактный номер телефона.

Сколько же денег можно вернуть? Это зависит от вида страхования. По договорам накопительного и инвестиционного страхования жизни вернут так называемую выкупную сумму. Ее размер зависит от срока действия договора и прописан в таблице, которая к нему прилагается. По другим видам страхования сумма возврата зависит от того, что указано в договоре. Например, полисы страхования жизни от несчастного случая обычно не предусматривают возврата денег. По имущественным страховкам можно рассчитывать на часть стоимости, которая пропорциональна сроку действия договора.

Выплаты страхователи получают в определенном порядке, прописанном законом о банкротстве. В первую очередь деньги вернут клиентам, у которых наступил страховой случай из-за причинения вреда жизни и здоровью. А также владельцам полисов личного страхования, предметом которых является дожитие застрахованного до определенного момента. То есть если наступил срок выплат по договорам накопительного страхования жизни. Вторая очередь удовлетворения требований кредиторов не имеет особенностей в страховых организациях — это кредиторы по трудовым и авторским договорам, проще говоря, сотрудники страховой компании. Третья очередь кредиторов делится на несколько групп (перечисляем в порядке удовлетворения требований):

по договорам обязательного страхования; по договорам страхования жизни, если срок выплат по ним еще не наступил, и другим договорам личного страхования; по договорам страхования ответственности за причинение вреда жизни и здоровью; по договорам страхования ответственности за причинение вреда имуществу и договорам страхования имущества; все остальные.

Пока не удовлетворят все требования по договорам одной очереди, к следующей не переходят. Вырученные от продажи имущества СК деньги сначала распределяют между теми, кто внесен в реестр кредиторов. Если страхователь не знал о банкротстве компании и не подал заявление в АСВ, шанс вернуть деньги за полис у него сильно снижаются. Опоздавшие получат выплаты, если что-нибудь останется после погашения долгов перед владельцами полисов того же вида, которые успели войти в реестр.

Ольга КОТЕНЕВА, Banki. ru

.

страхования лицензии договорам страховщик деньги страховой страхователям кредиторов

2021-1-20 00:00

страхования лицензии → Результатов: 72 / страхования лицензии - фото


#оденьгахпросто: что делать, если страховая компания осталась без лицензии?

ЦБ отозвал лицензии у двух десятков страховых компаний с начала 2020 года. Часть страховщиков ушла с рынка добровольно, и процесс явно не закончен. Что делать, если ваша страховая осталась без лицензии? Как лишиться лицензииДля этого у страховой компании есть несколько путей. banki.ru »

2020-08-12 00:00

ЦБ отозвал ряд лицензий у страховых компаний «Респект» и НАСКО

Центральный банк России отозвал с 14 мая лицензии на осуществление страхования и перестрахования у «Национальной страховой компании Татарстан» (НАСКО, регистрационный номер по единому государственному реестру субъектов страхового дела 3116) и компании «Респект» (регистрационный номер по единому государственному реестру субъектов страхового дела 3492), сообщает 15 мая пресс-служба регулятора.

ЦБ приостановил действие лицензий Регионального страхового центра

Банк России приказом от 9 августа 2018 года приостановил действие лицензий ООО Региональный страховой центр (Москва, регистрационный номер по единому государственному реестру субъектов страхового дела 3621) на осуществление страхования.

Центробанк отозвал страховые лицензии СК Селекта

Банк России приказом от 1 марта отозвал лицензии на осуществление страхования (добровольного личного страхования, за исключением добровольного страхования жизни, и добровольного имущественного страхования) и перестрахования у ООО Страховая компания Селекта (регистрационный номер по единому государственному реестру субъектов страхового дела 0924).

ЦБ возобновил действие страховых лицензий СК Селекта

Банк России приказом от 12 октября 2017 года возобновил действие лицензий столичного ООО Страховая компания Селекта (регистрационный номер по единому государственному реестру субъектов страхового дела 0924).

ЦБ отозвал лицензии у четырех страховых компаний

Банк России приказом от 5 мая отозвал у четырех компаний лицензии на осуществление страхования: у ЗАО СК Двадцать первый век (регистрационный номер по единому государственному реестру субъектов страхового дела 2027) (лицензия отозвана только на один вид страховой деятельности), АО Страховое акционерное общество Гефест ( 1641), ООО страховой медицинской компании АРМС Территория ( 4302) и ООО Страховая компания Инвест-резерв ( 3951).

ЦБ отозвал лицензию у компании Евросиб-Страхование

Банк России отозвал лицензию на осуществление страхования Закрытого акционерного общества Евросиб-Страхование (новое наименование: Закрытое акционерное общество Защита-Страхование; регистрационный номер по единому государственному реестру субъектов страхового дела 2240).

ЦБ отозвал лицензии у страховых компаний Здраво и Уверенность

Банк России отозвал лицензию на осуществление страхования у Центра медицинского страхования Здраво (регистрационный номер по единому государственному реестру субъектов страхового дела 4236) и у страхового общества Уверенность (регистрационный номер 3925).

ЦБ приостановил действие лицензии компании СКК на осуществление страхования

Банк России приказом от 21.08.2014 года № ОД-2186 приостановил действие лицензии на осуществление страхования Общества с ограниченной ответственностью Социальная Страховая Компания ССК . bankir.ru »

2014-08-22 18:44

ЦБ отозвал лицензию у страховой компании Восхождение

Банк России отозвал лицензию на осуществление страхования у московской компании Восхождение (регистрационный номер по единому госреестру субъектов страхового дела 3709), сообщает пресс-служба регулятора.

ЦБ обяжет банки раскрывать сведения о собственниках для допуска к системе страхования вкладов

Банки РФ будут обязаны раскрывать сведения о собственниках и их взаимосвязях на сайте кредитной организации в сети Интернет для включения в систему страхования вкладов (ССВ). Соответствующие изменения вносятся ЦБ РФ в положение 345-П О порядке раскрытия информации о лицах, под контролем либо значительным влиянием которых находятся банки участники системы обязательного страхования вкладов.

Греф: Сбербанк не видит для себя плюсов в массовых отзывах лицензий

Крупнейшая по размеру активов кредитная организация РФ - Сбербанк - не находит для себя плюсов в массовых отзывах лицензий со стороны ЦБ в последнее время. Об этом заявил на брифинге президент, председатель правления банка Герман Греф, передает корреспондент портала Банки.