Небо в клеточку: за что сажают банкиров

Один из основных вопросов клиентов российских банков Почему никого не сажают?. На самом деле сажают, и еще как. Разбираемся, кого и за что. Статистика уловаИз СМИ мы ежегодно узнаем об уголовном преследовании лишь нескольких точечных банкиров, о которых написаны большие статьи.

На деле попавшихся топ-менеджеров банков намного больше.

В одном только 2017 году Агентство по страхованию вкладов (АСВ) инициировало возбуждение 177 уголовных дел, в том числе 156 дел по фактам хищения денежных средств и имущества кредитных организаций, а также по фактам злоупотребления полномочиями руководителями и работниками кредитных организаций. 107 уголовных дел приходится именно на дела против владельцев и топ-менеджеров кредитных организаций по подозрению в доведении организаций до банкротства. При этом за девять месяцев 2018 года по инициативе АСВ было возбуждено 129 уголовных дел, включая 102 дела по фактам злоупотребления полномочиями руководителями и работниками банков либо хищения имущества кредитных организаций.

Судя по официальной статистике АСВ, примерно в 1520% случаев наказание все-таки ожидает виновных. Причем десятки виновных. Например, в 2017 году были вынесены обвинительные приговоры по 32 уголовным делам, а за неполный 2018 год по 19 делам.

Что особенно важно: уголовные дела в итоге возбуждаются по большинству заявлений от АСВ. Так, согласно самым актуальным данным, по состоянию на конец 2017 года за все время работы агентства в правоохранительные органы им было подано 615 заявлений о возбуждении уголовных дел по фактам неправомерных действий лиц, контролирующих финансовые организации. В итоге было возбуждено 486 уголовных дел.

Голь на выдумки хитра

Не всегда нужно официально работать в банке, чтобы получить уголовное дело. Нередко по факту незаконного обналичивания денежных средств (статья 172 УК РФ) привлекаются вроде бы сторонние люди, которые на самом деле оказываются участниками крупных преступных группировок.

Яркий пример здесь небезызвестный Сергей Магин. Его обвиняют в обналичивании значительного объема денежных средств и связывают с такими банками, как Окский, Маст-Банк, Военно-Промышленный Банк (ВПБ) и Интеркапитал. Используя подставных лиц и подконтрольные банки, Магин оказывал своим заказчикам услуги по выводу с банковских счетов наличных средств, включая теневой оборот. Магина с подельниками задержали еще летом 2013 года. При этом лицензии у Маст-Банка и Интеркапитала были отозваны в 2015 году, у ВПБ в 2016-м, а банк Окский, сменив название на Объединенный Кредитный Банк, продержался дольше всех вплоть до мая 2018 года.

Новость

Важно уточнить, что нельзя уличить предпринимателя или банкира, привлеченного по статье 172 УК РФ, в воровстве. Ведь в данном составе преступления нет признаков хищения, а уголовная ответственность в основном наступает за получение дохода в крупном (часть 1 статьи 172 УК РФ) или особо крупном размере (часть 2 статьи 172 УК РФ).

Уголовные дела же против сотрудников именно банков, как правило, возбуждаются одновременно с принятием решения об отзыве лицензии у банка либо сразу после отзыва лицензии. Но в практике встречаются и редкие случаи, когда лицензию у банка отзывают спустя несколько лет после возбуждения уголовного дела. Обоснованность привлечения виновных к уголовной ответственности в таких случаях находится под большим вопросом.

К потере лицензии могут привести мошеннические действия самих банкиров.

Например, приобретение банком имущества у третьих лиц, подконтрольных этому же банку, по заведомо завышенной цене с последующим переводом денежных средств на счет продавца и их дальнейшим выводом и легализацией (статья 174. 1 УК РФ).

Хищение вкладов физических и юридических лиц посредством оформления фиктивных кредитов с последующей легализацией похищенных денежных средств может повлечь за собой ответственность, предусмотренную статьями 160 и 174. 1 УК РФ. Если такие действия совершались при наличии признаков банкротства кредитной организации и причинили крупный ущерб, то к обвинению может быть добавлена и статья 195 УК РФ (неправомерные действия при банкротстве).

Злоупотребление должностными полномочиями (статья 201 УК РФ) может выражаться в одобрении руководством банка высокорискованных кредитов (например, без обеспечения, заведомо неплатежеспособному лицу или руководителем банка самому себе как физическому лицу), в том числе с нарушением установленной внутренними документами банка процедуры одобрения такого рода кредита либо с введением кредитного комитета в заблуждение, или с дальнейшим переводом долга, повлекшим невозврат денежных средств. Целый ряд аналогичных действий, причинивших крупный ущерб, в том числе повлекших недостаточность стоимости активов банка, может привести также и к обвинению в преднамеренном банкротстве (статья 196 УК РФ).

Должность не влияет

К уголовной ответственности и топ-менеджмент, и сотрудники банка из числа низшего звена могут быть привлечены после представления стороной обвинения достаточных доказательств, собранных в ходе расследования. Часто значительно увеличить количество обвиняемых помогает вызов всех подозреваемых на ковер. Здесь виновным может оказаться, по сути, даже непрофильный банковский работник, такой как секретарь.

Очень важную роль тут играет фактор разобщенности преступной группы. Ведь если каждый сотрудник оговаривает другого, искажает события с целью продемонстрировать свою лояльность следствию, то единства защитной позиции быть не может. Такое положение дел существенно облегчает работу следствия.

Действительно, берут не только высшие чины, но и рядовых сотрудников. Правда, чем меньше сотрудник, тем обычно менее жесткое применяется к нему наказание. Если главы банков и другие топы, как правило, в обязательном порядке получают тюремный срок, то низшие чины могут обойтись только штрафом или условным сроком.

Состав преступления также не зависит от занимаемой сотрудником банка должности, показывает практика. Тем более что в банках нередко действуют организованные преступные группы, в которые могут входить сотрудники из различных подразделений и даже городов. Воруют много и по-разному.

Обозначенные выше 19 обвинительных приговоров 2018 года затронули как председателей правления, директоров филиалов и советников глав банков, так и простых операционистов.

Например, бывшему главе Трансэнергобанка Мураду Рамазанову и бывшему же руководителю допофиса Махачкалинский Юрию Саруханову вменялось хищение 4 млрд рублей из кассы банка и попытка хищения аналогичной суммы из фонда страхования вкладов.

Бывшему и. о. предправления банка Кредо Финанс Султанбеку Сайпулаеву вменяется злоупотребление служебными полномочиями. Считается, что он нарушил условия договора при открытии специального банковского счета предприятию-банкроту, являвшемуся должником. Со счета этой компании Сайпулаев перечислил порядка 18 млн рублей на транзитный счет своего банка для погашения кредитов других клиентов.

В то же время бывший директор Московского филиала Кредитбанка Антон Суровцев вместе с главой кредитного отдела того же филиала банка Мариной Салугиной выводили средства из кредитной организации, не пренебрегая оформлением заведомо невозвратных кредитов.

Чем апеллируют к правосудию

Обычно подозреваемые и обвиняемые сотрудники банков занимают позицию, в соответствии с которой ссылаются на отсутствие самого события преступления (образно такую схему можно назвать никакого преступления не было вовсе) либо на отсутствие в их действиях самого состава преступления (схема то, что я делал, преступлением не является). Также они могут ссылаться на полную непричастность к совершению того или иного преступления (схема я тут мимо проходил).

Довольно часто обвиняемые занимают и позицию признания вины с целью максимального смягчения для себя наказания, как правило, рассчитывая на условный срок. Это связано с недоверием к российской судебной системе и малым количеством оправдательных приговоров. Но далеко не всегда признающиеся и раскаивающиеся оказываются в наиболее выгодном положении.

Например, Вячеслав Бармин указывал на отсутствие доказательств по делу и неправдоподобность версии обвинения, то есть на отсутствие в его действиях состава преступления.

Экс-главу Эргобанка Вячеслава Бармина приговорили к восьми годам колонии общего режима 1 октября 2018 года. Его обвиняют по статье 160 УК РФ (хищение чужого имущества путем присвоения). Следствие полагает, что банкир за две недели до отзыва у банка лицензии вынес из кассы финучреждения более 750 млн рублей.

Но в качестве доказательства своей невиновности Бармин указывает, что не смог бы совершить это преступление, так как в кассе банка на тот момент не было такой суммы денег, а в имеющиеся сейфы в хранилище банка данный объем денег не вошел бы. Кроме того, в интервью Банки. ру Бармин обращал внимание, что вес указанной суммы средств, набранной даже крупными купюрами, должен был составить более 200 килограмм плюс вес тележек, на которых бы банкир перевозил наличку, потому что по объемам она бы не поместилась в сумки и чемоданы. Дополнительным препятствием для выноса данной суммы стала бы лестница, поскольку касса банка находилась в подвале без лифта. Тем не менее эти аргументы суд окончательно не убедили.

Новость

Впрочем, иногда судья все-таки меняет гнев на милость.

Осенью 2018 года выпустили из СИЗО под подписку о невыезде основателя и бывшего главу банка Кредит Экспресс Михаила Колмыкова. Ему вменяют растрату в размере 28 млн рублей, хотя сам банкир утверждает, что стал пешкой в корпоративном конфликте, поскольку выявил хищения на несколько миллиардов рублей. В СИЗО экс-банкир провел около одного года, но впоследствии произошла переквалификация статьи, по которой он был обвинен. Вместо статьи 160 УК РФ (присвоение в особо крупном размере) ему теперь вменяется статья 201 УК РФ (злоупотребление полномочиями). Возможно, Колмыкову также помогло то, что сумма растраты была не очень большой по сравнению с другими схожими уголовными делами.

Впрочем, даже на амнистию везет единицам. Однако после смягчения наказания обратная дорога на банковский рынок им все равно заказана.

Анна ДУБРОВСКАЯ, Banki. ru, Дмитрий СОЛДАТКИН, адвокат, председатель МКА Солдаткин, Зеленая и Партнеры (SZP Law)

.

банка средств банков преступления дел денежных статья 2018

2019-1-11 00:04

банка средств → Результатов: 126 / банка средств - фото


Уставный капитал Московского Индустриального Банка уменьшен до рубля

Уставный капитал санируемого Московского Индустриального Банка уменьшен до 1 рубля. Соответствующий приказ ЦБ от 1 марта опубликован в сегодняшнем «Вестнике Банка России», а 4 марта на портале раскрытия корпоративной информации обнародован отчет о завершении размещения банком обыкновенных акций общей номинальной стоимостью 1 рубль путем конвертации имевшихся акций в бумаги меньшего номинала.

Эксперт РА подтвердило Севергазбанку рейтинг ruBBB+

Рейтинговое агентство Эксперт РА подтвердило рейтинг кредитоспособности вологодского Севергазбанка на уровне ruBBB+. По рейтингу установлен стабильный прогноз. Рейтинг банка обусловлен удовлетворительной оценкой его рыночных позиций, умеренно высоким качеством активов и адекватной ликвидной позицией, слабым запасом капитала при высокой эффективности деятельности, а также приемлемым уровнем корпоративного управления, поясняют аналитики.

Эксперт РА подтвердило рейтинг банку Финам на уровне ruВВВ со стабильным прогнозом

Рейтинговое агентство Эксперт РА подтвердило рейтинг банку Финам на уровне ruВВВ со стабильным прогнозом. Об этом сообщается в пресс-релизе агентства. Рейтинг обусловлен низкой оценкой рыночных позиций, умеренно высокой капитализацией и качеством активов, сильной ликвидной позицией, а также удовлетворительным уровнем организации бизнес-процессов, говорится в сообщении.

В суд направлено уголовное дело о растрате средств банка на 426 млн рублей

В Хамовнический суд Москвы направлено уголовное дело о растрате средств банка на сумму более 426 млн рублей. Об этом сообщается в пресс-релизе МВД России. Фигуранты, действуя в качестве пособников, позволили совершить растрату денежных средств банка, вверенных руководству кредитной организации, путем оплаты стоимости ценных бумаг по договорам купли-продажи с фиктивными юридическими лицами, которые не были возращены, на общую сумму свыше 426 млн рублей, что является особо крупным размером.

RAEX подтвердило Межрегиональному Промышленно-Строительному Банку рейтинг ruCCC

Рейтинговое агентство RAEX (Эксперт РА) подтвердило рейтинг кредитоспособности Межрегионального Промышленно-Строительного Банка (Саранск) на уровне ruCCC. По рейтингу сохранен негативный прогноз.

RAEX подтвердило банку Агросоюз рейтинг ruB

Рейтинговое агентство RAEX (Эксперт РА) подтвердило рейтинг кредитоспособности столичного банка Агросоюз на уровне ruB. По рейтингу сохранен негативный прогноз. Как поясняется в сообщении RAEX, позитивно на рейтинг банка повлияли высокие значения нормативов его краткосрочной ликвидности и сбалансированность активов и пассивов по срокам на долгосрочном временном горизонте.

В Верховном суде пересмотрят спор Бинбанка с клиентом по блокировке карты

Банки получили шанс в споре с гражданами по подозрительным операциям, пишет Коммерсант. До сих пор в спорах о блокировках банками клиентских счетов, число которых постоянно растет, суды в большей степени проявляли заботу о гражданах.

Собственник банка Банкирский Дом объявлен в федеральный розыск

Фактический собственник банка Банкирский Дом Евгений Лыков объявлен в федеральный розыск. Об этом сообщается на сайте Следственного комитета. Следственными органами Следственного комитета России по Санкт-Петербургу расследуется уголовное дело, возбужденное по факту хищения денежных средств АО АКБ Банкирский дом по признакам преступления, предусмотренного ч.

Агентство RAEX подтвердило оценку банка Снежинский рейтингом ruBBB по новой шкале

Рейтинговое агентство RAEX (Эксперт РА) пересмотрело рейтинг кредитоспособности банка Cнежинский (Челябинская область) в связи с изменением методологии и присвоило рейтинг на уровне ruBBB (что соответствует рейтингу А(I) по ранее применявшейся методологии).

RAEX подтвердило рейтинг Русского Торгового Банка на уровне B+ и отозвало его

Рейтинговое агентство RAEX (Эксперт РА) подтвердило рейтинг кредитоспособности базирующегося в столице Русского Торгового Банка (РТБК) на уровне B+ и отозвало его в связи с истечением срока действия рейтинга.

RAEX понизило рейтинг Братского АНКБ до А(II)

Рейтинговое агентство RAEX (Эксперт РА) понизило рейтинг кредитоспособности Братского Акционерного Народного Коммерческого Банка (Иркутская область) до А(II). По рейтингу установлен стабильный прогноз.

RAEX подтвердило Челябинвестбанку рейтинг А+(I), изменив прогноз на негативный

Рейтинговое агентство RAEX (Эксперт РА) подтвердило рейтинг кредитоспособности Челябинвестбанка на уровне А+(I) и изменило прогноз по рейтингу со стабильного на негативный. Как поясняется в релизе агентства, ключевыми факторами, оказывающими позитивное влияние на рейтинговую оценку банка, выступили значительный запас его капитала (Н1.

RAEX подтвердило банку Веста рейтинг на уровне А(III), изменив прогноз на негативный

Рейтинговое агентство RAEX (Эксперт РА) подтвердило рейтинг кредитоспособности базирующегося в Москве инвестиционного банка Веста на уровне А(III) и изменило прогноз по рейтингу со стабильного на негативный.

В Ростовской области сотрудница банка за три года похитила у клиентов около 1 млн рублей

Полицейские Ростовской области выявили кражу денежных средств со счетов клиентов банка. Об этом сообщается на сайте МВД. В ходе проведенных оперативно-разыскных мероприятий сотрудники отдела экономической безопасности и противодействия коррупции УМВД России по городу Шахты установили, что сотрудница одного из коммерческих банков, используя свое служебное положение, незаконно получила доступ к паролям, при помощи которых в течение трех лет осуществляла безналичное перечисление денежных средств с вкладов клиентов банка на другие счета.

В Поволжском банке отмечают повышенный спрос на услугу самоинкассации

Всего на территории Поволжского банка ею пользуется более 74 тысяч организаций, из них в Самарской области более 20 тысяч. Эксперты банка связывают популярность услуги с ее простотой и удобством, которые позволяют оптимизировать свое время и повысить скорость работы. bankir.ru »

2016-08-16 13:10

Предприниматели Поволжья всё чаще выбирают услугу самоинкассации

По мнению экспертов банка рост спроса на данную услугу связан с её простотой и удобством. Для внесения наличных средств нужно единоразово заключить договором с банком и получить код идентификации, после чего внесение наличных средств на расчётный счёт возможно через устройства самообслуживания в любом отделении банка (но не более 200 000 рублей или 40 купюр за одну загрузку). bankir.ru »

2016-06-09 15:57

Предприниматели Поволжья все чаще выбирают услугу самоинкассации

По мнению экспертов банка, рост спроса на данную услугу связан с ее простотой и удобством. Для внесения наличных средств нужно единоразово заключить договором с банком и получить код идентификации, после чего внесение наличных средств на расчетный счет возможно через устройства самообслуживания в любом отделении банка (но не более 200 000 рублей или 40 купюр за одну загрузку). bankir.ru »

2016-06-09 15:10

В Москве завершено расследование уголовного дела по факту хищения денежных средств банка

В Москве направлено в суд уголовное дело по обвинению бывшего руководителя одного из банков в хищении денежных средств учреждения путем оформления сделки купли-продажи векселей. По информации ГУ МВД России по Москве, в сентябре 2014 года фигурант, имея в собственности векселя, срок предъявления к оплате которых истек, подготовил договор купли-продажи данных ценных бумаг и передал в собственность банка вышеуказанные векселя на общую сумму 320 млн рублей. bankir.ru »

2016-05-26 18:30

До санации Мособлбанк списал часть средств некоторых вкладчиков

С начала 2016 года как минимум три клиента обнаружили, что банк списал со счетов их вкладов без предупреждения различные суммы. Формулировки схожи возврат излишне выплаченных денежных средств или начисленных процентов . bankir.ru »

2016-04-25 08:50

RAEX понизило рейтинг Регионального Коммерческого Банка до В+

Рейтинговое агентство RAEX (Эксперт РА) понизило рейтинг кредитоспособности Регионального Коммерческого Банка до уровня В+ (невысокий уровень кредитоспособности), прогноз по рейтингу негативный. Ранее у банка действовал рейтинг В++ (удовлетворительный уровень кредитоспособности) с негативным прогнозом.

Выдача средств клиентам банка «Банкирский дом» приостановлена

Банк Банкирский дом приостановил выдачу средств со вкладов и банковских карт. Вчера как уже сообщал портал Банкир. Ру, сайт банка был недоступен. Напомним, АО АКБ Банкирский Дом было основан в 1994 году в Санкт- Петербурге и входит в четвертую сотню российских банков по размеру активов. bankir.ru »

2016-02-25 08:50

Смена акционеров Возрождения привела к оттоку 8 млрд рублей за август

Переход банка Возрождение под контроль структур Промсвязькапитала привел к существенному оттоку средств розничных клиентов. Согласно данным российской отчетности банка за август, объем средств физлиц сократился более чем на 8 млрд рублей (минус 7%), подсчитал Коммерсант.

Суд принял решение о заочном аресте экс-президента Балтийского Банка Шигаева

Куйбышевский районный суд Санкт-Петербурга заочно избрал меру пресечения в виде заключения под стражу в отношении бывшего президента Балтийского Банка Олега Шигаева. Как говорится в сообщении ГСУ Следственного комитета России по Санкт-Петербургу, Олегу Шигаеву было заочно предъявлено обвинение в совершении преступлений, предусмотренных ч.

Эксперт РА изменило на негативный прогноз по рейтингу Уралкапиталбанка

Эксперт РА изменило прогноз по рейтингу кредитоспособности Уралкапиталбанка с развивающегося на негативный и сняло с рейтинга статус под наблюдением. Негативный прогноз означает высокую вероятность снижения рейтинга в среднесрочной перспективе.

Аксонбанк ввел новую кредитную карту Десять ЗА

Аксонбанк прекратил выпуск карт по тарифу Кредитная карта и ввел продукт на базе MasterCard Maestro - Десять ЗА.

Пластик выпускается на два года, но продолжительность кредитного лимита устанавливается по желанию заемщика при подаче заявления на карту.

Почтовое уведомление

С 29 августа будут изменены условия по Почтовой карте банка Русский Стандарт. Если ранее на любой положительный остаток по счету начислялось 10% годовых, то теперь планка начинается от 4%, а чтобы получить 10%, нужно соблюсти ряд условий. banki.ru »

2013-08-27 07:02