Ошиблись фабрикой. Как мошенники берут у вас взаймы под видом реальных компаний

Банк открыл компании счет, удостоверяющий центр выпустил ей ЭЦП, инвестплощадка нашла инвесторов, но деньги кредиторов все равно ушли в неизвестном направлении. Кто виноват и как вернуть деньги?В марте 2019 года бизнесмен Алексей Михайлов заключил договор займа с ООО «Мясная фабрика».

Нашел он эту компанию через инвестиционную платформу Fan Money. Площадка предоставила всю информацию о заемщике: учредительные документы, выписки по счетам, фотографию паспорта гендиректора, бухгалтерскую отчетность и даже договоры аренды. Удостоверившись, что компания реальная, Михайлов запросил договор займа в бумажном виде. Документ переслали через СДЭК — с печатью и подписью директора. Сомнений не осталось.

Средства по договору займа были перечислены на счет компании в банке «Открытие». Первые два платежа по графику Михайлов получил, но затем деньги поступать перестали. «Инвестиционная площадка по моей просьбе начала разбираться, в чем дело. И доразбирались до того, что телефоны генерального директора перестали отвечать», — вспоминает Михайлов. Спустя некоторое время на связь с ним вышел юрист «Мясной фабрики». Как выяснилось, руководство компании не в курсе, что заключен договор займа, и не знает о расчетных счетах, открытых в «Открытии».

«Мясная фабрика» подала иски о признании договора займа недействительным и о признании незаключенным единого договора комплексного банковского обслуживания с банком «Открытие». Оба иска были удовлетворены: экспертиза показала, что представитель «Мясной фабрики» действительно не подписывал ни документы на открытие спорного счета в банке, ни договор займа.

«Представители банка «Открытие» ни на один вопрос не смогли ответить: кто заключал договор, куда делись записи с камер видеонаблюдения. А люди, которые открывали счет, все уволились до судебного разбирательства», — отмечает Михайлов.

В суде выяснилось, что Алексей Михайлов не единственный пострадавший и есть еще как минимум два инвестора, заключивших договоры займа якобы с «Мясной фабрикой». Банки. ру удалось связаться с одним из них — Маратом Халиковым. Он подписал договор в электронном виде через площадку Money Friends в мае 2019 года и перечислил на тот же счет в «Открытии» 300 тыс. рублей. Со стороны заемщика документ был подписан электронной подписью, которую выпустил Национальный удостоверяющий центр.

«Я считал, что я работаю с «Мясной фабрикой», которая из Санкт-Петербурга, потому что я посмотрел их отчеты: у них большой оборот, и много контрагентов, и сайт обновляется, и продукция продавалась. В итоге, когда я готовил претензию и проверял их реквизиты, разница оказалась только в контактном телефоне», — рассказывает Халиков. Сейчас он ожидает официального ответа от банка, чтобы решить, как действовать дальше.

Инвесторы считают, что деньги им должен вернуть банк, который открыл счет действующему (реальному) юрлицу по поддельным документам. «ООО «Мясная фабрика» не получило от инвесторов денежные средства, которые банк обязался перевести этой организации. Также банк не вернул денежные средства отправителям. Как банк со своей мощной системой безопасности открыл расчетный счет организации без ее ведома и позволил кому-то этим расчетным счетом распоряжаться?» — недоумевает Михайлов. Инвестор полагает, что если бы банк «Открытие» не открыл этот расчетный счет, то никто из них не потерял бы свои деньги.

Кто в ответе?

В этой истории почти каждый участник мог совершить ошибку: инвесторы не перепроверили контактную информацию заемщика, банк открыл расчетный счет не тому лицу, удостоверяющий центр выпустил ЭЦП мошеннику, инвестиционная платформа тоже не проявила достаточной бдительности. Так кто же в таком случае должен быть «крайним»?

Банк, открывший счет

В пресс-службе банка «Открытие» заявили, что при приеме на обслуживание в банке проводится проверка в несколько этапов как самого юридического лица, так и его представителя в соответствии с внутренними процедурами и с учетом требований положения Банка России об идентификации клиентов в целях противодействия отмыванию доходов. На вопрос, были ли нарушения при открытии счета «Мясной фабрики», в банке не ответили. «Учитывая отсутствие причиненного ущерба банку, банк в правоохранительные органы не обращался», — заключили в пресс-службе.

Большинство опрошенных Банки. ру юристов считают, что банк должен нести ответственность, если счет был открыт мошенниками. Адвокат Владимир Постанюк напомнил, что в России действует инструкция ЦБ от 30. 05. 2014 № 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов». Согласно ей, банк должен установить личность лица, наделенного правом подписи, и лица, уполномоченного распоряжаться денежными средствами на счете.

Владимир Постанюк также отметил, что в соответствии с постановлением пленума Высшего арбитражного суда от 19. 04. 1999 № 5, банк несет ответственность за последствия исполнения поручений, выданных неуполномоченными лицами, и в тех случаях, когда с использованием предусмотренных банковскими правилами и договором процедур банк не мог установить факта выдачи распоряжения неуполномоченными лицами.

«Если счет был открыт мошенниками, то ответственность за несоблюдение правил безопасности несет кредитная организация. В случае если кредитная организация отказывается от компенсации причиненного вреда, необходимо решать данный вопрос в судебном порядке», — соглашается юрист Андрей Лисов.

Тем не менее член коллегии адвокатов «Корчаго и партнеры» Марина Пятенок считает, что если при открытии счета у сотрудника банка не возникло сомнений по поводу документов, то ответственность кредитной организации остается под вопросом. «Если правоустанавливающие оттиском печати и подписи поддельные, это проблематично оценить даже самому представителю банка. Вопрос в том, представлялся ли полный пакет документов», — отмечает она. Если проверка проводилась в соответствии со всеми требованиями, то вины банка нет, добавляет юрист.

Инвестплощадка, опубликовавшая заявку на заем

Старший юрист BGP Litigation Дмитрий Мещеряков полагает, что инвестиционные платформы, вроде упомянутых Money Friends и Fan Money, не несут ответственности перед заимодавцем ни за возврат долга, ни за проверку заемщика. Тем не менее обычно они проверяют документы заемщика перед тем, как опубликовать заявку на заем на своей платформе.

В ответ на претензию Михайлова компания Fan Money пояснила, что перед тем, как опубликовать заявку на заем от «Мясной фабрики» на своей площадке, провела «классическую проверку» заемщика. То есть с человеком, выдавшим себя за гендиректора «Мясной фабрики», несколько раз связывались по телефону, вся финансовая документация была проанализирована, а паспорт проверен в ФМС на предмет действительности. «При звонках на городской телефон «Мясная фабрика» при запросе связать с Миляевым (гендиректором компании. — Прим. ред. ) говорили, что предупредят, и он через некоторое время перезванивал», — говорится в ответе Fan Money.

Удостоверяющий центр, выпустивший подпись

Инвестиционная платформа Money Friends сообщила Банки. ру, что договор займа со стороны заемщика был подписан усиленной квалифицированной электронной подписью. Создается такая подпись с привлечением криптографических средств, подтвержденных ФСБ. Гарантом подлинности в данном случае выступает специальный сертификат. Электронный документ, подписанный такой подписью, имеет такую же юридическую силу, как и бумажный.

Усиленная квалифицированная электронная подпись выдается аккредитованным удостоверяющим центром. Список этих центров есть на портале госуслуг, сейчас в нем более 500 компаний. Подпись для «Мясной фабрики» выпустило АО «Национальный удостоверяющий центр», это следует из определения суда по делу Марата Халикова и иска «Мясной фабрики». В списке на «Госуслугах» есть компания с похожим названием, но другой организационно-правовой формой — ЗАО. На запрос Банки. ру «Национальный удостоверяющий центр» не ответил.

Ответственность банка, инвестиционной площадки и удостоверяющего центра, выпустившего ЭЦП, как и круг причастных к мошенничеству лиц, смогут установить лишь правоохранительные органы, считает Марина Пятенок.

В другом месте, в другое время

За время подготовки публикации в «Народном рейтинге» Банки. ру появилась еще одна похожая жалоба. «В четверг мы совершаем оплату, без малого 400 000 рублей в пользу ООО «Ник. . л» на расчетный счет в Альфа-банк. Компания перед платежом проверена, все прекрасно. В пятницу утром «менеджер», выставивший счет, перестает брать трубку, и я начинаю беспокоиться. Как оказалось не зря. Проведя часов 5 в беспрестанных переговорах, схема мошенничества открылась такая: в Альфа-банке неизвестные, представившись директором ООО «Ник. . л» и предъявив паспорт НЕ ЕГО ПАСПОРТ, открыли счет», — рассказывает пользователь под ником Leonch (орфография и пунктуация автора сохранены).

В Альфа-Банке также сообщили, что со своей стороны провели все необходимые и предусмотренные законом процедуры для открытия расчетного счета компании. «В случае если клиент предполагает, что в его отношении было совершено мошенничество, ему необходимо обратиться в правоохранительные органы», — добавили в пресс-службе.

Евгения ОГУРЦОВА, Banki. ru

.

счет банк мясной займа банка money фабрики михайлов

2020-11-10 00:00

счет банк → Результатов: 126 / счет банк - фото


Клиент, давай до свидания!

Даже совершенно благонадежный предприниматель или законопослушный гражданин может столкнуться с тем, что банк откажет ему в открытии счета или обслуживании. Почему банки на самом деле отказывают клиентам?Времена, когда банки не интересовались деятельностью своих клиентов, давно закончились. banki.ru »

2017-05-24 00:00

Крупнейшие банки Австралии выступают против введения нового налога

Пять крупнейших австралийских банков предупреждают, что они не смогут в ближайшие четыре года выплатить 6,2 млрд австралийских долларов (4,6 млрд долларов США) в качестве нового налога, который предусмотрен в новом бюджете страны.

Бюджетники без карты Мир могут остаться без зарплаты

Бюджетники, которые не оформят национальную карту Мир до 1 июля 2018 года, могут остаться без зарплаты, пишут Ведомости. Президент РФ Владимир Путин подписал закон о переводе бюджетников и пенсионеров на платежные карты Мир.

Морской Банк объяснил неисполнение обязательств по РЕПО ошибкой трейдера

Морской Банк не исполнил обязательства по первой части сделки РЕПО на сумму 1,9 млрд рублей, следует из материалов Московской биржи. Банку вынесено официальное предупреждение. Неисполнение банком обязательств по сделкам РЕПО может происходить либо за счет кредитной организации, либо за счет ее клиента.

Морской Банк не исполнил обязательства по РЕПО на 1,9 млрд рублей

Морской Банк не исполнил обязательства по первой части сделки РЕПО на сумму 1,9 млрд рублей, следует из материалов Московской биржи. Банку вынесено официальное предупреждение. Неисполнение банком обязательств по сделкам РЕПО может происходить либо за счет кредитной организации, либо за счет ее клиента.

В России из-за краха банка впервые пострадали члены ТСЖ со счетом на капремонт

В России отмечен первый прецедент потери денег, накопленных жильцами на капремонт, из-за краха банка. Пострадавшими оказались члены товарищества собственников жилья, которые с 2014 года вносили средства на счет в Татфондбанке, пишут Известия.

Банк Енисей не исполнил обязательства по сделке РЕПО

Банк Енисей не исполнил обязательства по второй части сделки РЕПО в размере 591,1 млн рублей, сообщается в материалах Московской биржи. К банку применена мера ответственности вынесено официальное предупреждение.

Шоу Голос 2016: клиенты о банках. Финал-апофеоз

В лучших отзывах года в Народном рейтинге вся палитра наших отношений с любимыми. Банками, страховыми компаниями, мобильными операторами. Они могут убить и воскресить. Превратить открытие вклада в полицейский триллер. banki.ru »

2016-12-30 00:00

Уралсиб вводит особые условия для клиентов рухнувших банков, запускает факторинг от НФК

Банк Уралсиб в рамках акции Новый счет бесплатно предлагает особые условия обслуживания юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям клиентам банков с отозванной лицензией. Как уточняется в сообщении Уралсиба, владельцы бизнеса могут бесплатно открыть расчетный счет и подключиться к системе Клиент банк, которая позволяет управлять счетами.

СМИ: ЦБ обсуждает план по спасению Татфондбанка на 80 млрд рублей

Комитет ЦБ по банковскому надзору сегодня рассмотрит план финансового оздоровления Татфондбанка. Всего объем необходимой помощи оценивается в 80 млрд рублей, часть из которых закроется путем конвертации средств крупнейших кредиторов банка в капитал, пишет Коммерсант.

М2М Прайвет Банк не исполнил обязательства по сделке РЕПО

М2М Прайвет Банк не исполнил обязательства по второй части сделки РЕПО на общую сумму 329 млн 427 тысяч рублей. Об этом сообщается в материалах Московской биржи. К банку применена мера ответственности вынесено официальное предупреждение.

Чистая прибыль Сбербанка за десять месяцев достигла 429,8 млрд рублей, в октябре 53,1 млрд

Сбербанк представил результаты финансовой деятельности за десять месяцев 2016 года по РСБУ. Как уточняется в релизе кредитной организации, это неконсолидированные данные, рассчитанные по ее внутренней методике.

Списывая деньги с карты клиента, банк не торопится зачислять их на счет получателя

Деньги, списанные с карты в момент платежа, отражаются на лицевом счете налогоплательщика только на следующий день по причине того, что банк переводит их получателю позже даты фактического платежа. В этой связи налоговая начисляет ИП пени. klerk.ru »

2016-10-20 14:17

Финтех подкрался незаметно

Форум финансовых инноваций Финополис-2016 в Казани стал ареной бурных дискуссий представителей финансовых организаций и регуляторов о вызовах перед системой, а также смелых прогнозов. Сами инновации обсуждались больше кулуарно. banki.ru »

2016-10-14 17:00

ЦБ, Росфинмониторинг и Минкомсвязь в 2017-м запустят пилот по удаленной идентификации банковских клиентов

Банк России совместно с Росфинмониторингом и Министерством связи и массовых коммуникаций готовят совместный пилотный проект по удаленной идентификации клиентов банков, старт пилота запланирован на 2017 год, рассказала журналистам зампред ЦБ Ольга Скоробогатова.

СМИ: банк Траст шесть лет жил с дырой в капитале

Банк Траст шесть лет держался на плаву за счет маскировки дыры и перевода активов в офшоры. Его прежние владельцы пытаются доказать, что это было на благо банка и его клиентов, пишут Ведомости. НовостьО санации Траста ЦБ объявил 22 декабря 2014 года, сообщив, что банк с частными депозитами свыше 144 млрд рублей не справился с оттоком 3 млрд рублей вкладов.

Банк Александровский увеличил капитал на 22% за счет присоединения СМБ-Банка

Банк Александровский увеличил капитал на 22% до 1,8 млрд рублей за счет присоединения СМБ-Банка. 100% акций СМБ-Банка конвертированы в акции Александровского, сообщается на сайте последнего. О начале процедуры присоединения СМБ-Банка к Александровскому было объявлено в июле текущего года.

Аналитики не нашли в отчетности Военно-Промышленного Банка явных признаков предбанкротного состояния

Новость ЦБ в пятницу опубликовал финансовую отчетность Военно-Промышленного Банка на 1 сентября, в котором работает временная администрация в лице АСВ. По мнению аналитиков, опрошенных порталом Банки.

Банк Югра конвертирует в акции суборды собственников на 550 млн долларов

Банк Югра расширил планы по пополнению капитала за счет конвертации полученных от акционеров субординированных депозитов в акции. Югра планирует конвертировать в акции все средства кипрских Dassault Ventures и Radamant Financial, рассказал газете Ведомости президент банка Алексей Нефедов.

Доля нерезидентов в российских банках в I квартале почти не изменилась - 16,93%

Общая сумма инвестиций нерезидентов в уставные капиталы действующих кредитных организаций РФ (с учетом завершенных эмиссий) на 1 апреля 2016 года составила 407 млрд 735,6 млн рублей, сократившись за квартал на 773 млн, или 0,2%.

СМИ: Россельхозбанк скупит бонды на 800 млн долларов

Россельхозбанк (РСХБ), который, несмотря на санкции, получил валютный субординированный депозит от Роснефти, возможно, нашел применение этим деньгам. Банк скупит бонды на 800 млн долларов, пишут Ведомости.

Банк Санкт-Петербург планирует региональную экспансию за счет поглощений

Банк Санкт-Петербург, работающий преимущественно в одноименном регионе, намерен активно выходить в другие области, в том числе за счет приобретения местных банков. Такие возможности для него открыла расчистка банковского рынка, пишут Ведомости.

Перевод с межбанковского на русский

Межбанковскими денежными переводами время от времени пользуются все. И не всегда удачно случается, деньги задерживаются или вовсе не поступают на счет получателя. Банки. ру разбирался, как работают переводы денег между банками и от чего зависит успешность и скорость их выполнения. banki.ru »

2015-11-18 00:00

Что делать, если банк или налоговая инспекция заблокировали расчетный счет.

Появились новые причины, по которым налоговые инспектора и сотрудники внебюджетных фондов могут заблокировать расчетные счета. bankir.ru »

2015-10-05 09:55

Московский Нефтехимический Банк предлагает возможность открыть эскроу-счет

В Московском Нефтехимическом Банке введена новая услуга - открытие эскроу-счетов. Как напоминают в банке, счет эскроу - это специальный условный счет для обмена имуществом, документами или денежными средствами с привлечением посредника (банка).

Банк Москвы предлагает накопительный счет «Зарплатный»

Банк Москвы предлагает клиентам, получающим заработную плату на карты банка, накопительный счет «Зарплатный» в рублях с повышенной процентной ставкой. bm.ru »

2015-08-19 11:50

Альфа-Банк, Райффайзенбанк и Банк Интеза предлагают программы поддержки для предпринимателей - клиентов Пробизнесбанка

Альфа-Банк, Райффайзенбанк и Банк Интеза предлагают программы поддержки для предпринимателей - клиентов лишившегося сегодня лицензии Пробизнесбанка. Юридические лица и индивидуальные предприниматели, ранее являвшиеся клиентами Пробизнесбанка, могут быстро и бесплатно открыть счет в этих трех банках, говорится в сообщениях кредитных организаций.

МИнБ получил снижение рейтинга от RAEX, но улучшил показатели во II квартале

Рейтинговое агентство RAEX (Эксперт РА) понизило рейтинг кредитоспособности Московского Индустриального Банка до В++ (удовлетворительный уровень кредитоспособности) и установило развивающийся прогноз.

Банк «ТРАСТ» продлил акцию «Оптимальный счет»

Банк «ТРАСТ» продлил стартовавшую в апреле акцию «Оптимальный счет» для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц до 31 июля 2015 года включительно. В рамках акции клиенты могут открыть расчетный счет компании в рублях в соответствии с пакетом «Активный», и в течение трех месяцев услуга ведения счета будет предоставлена бесплатно. trust.ru »

2015-07-02 12:09

«Восточный экспресс банк» повысит скорость обслуживания клиентов за счет технологий QIWI

Восточный экспресс банк и Группа QIWI запустили совместную программу по технологическому развитию клиентского сервиса банка. Ее первым этапом стало внедрение технологии ускоренного пополнения счета. bankir.ru »

2015-07-02 11:22

Как распрощаться с картой

Получить дебетовую карту дело нехитрое. Банки делают все, чтобы упростить и ускорить эту процедуру. А вот правильно закрыть ставшую ненужной карту может быть уже не так просто. Портал Банки. ру выяснял, как правильно расстаться с картой и в каких банках это сделать проще всего. banki.ru »

2015-06-11 00:00

Зачем банкирам говорить со своими клиентами

Большинство менеджеров банков представляют себе клиентов как некие цифры остатки на счете, обороты, средний доход. Открытие счета похоже по ощущениям на обед в заведении фастфуда. Постоял в очереди, прошел процедуру, получил товар. banki.ru »

2015-05-27 00:00

Банк принял решение арестовать оборудование для рыбообработки в счет погашения долга

Судебные приставы УФССП России по Камчатскому краю арестовали оборудование, принадлежащее предприятию-должнику, и передали его на реализацию. bankir.ru »

2015-05-12 15:04

«АК БАРС» Банк открыл корреспондентский счет в венгерских форинтах

Для проведения прямых платежей корпоративных клиентов в венгерских форинтах ОАО АК БАРС БАНК открыл корреспондентский счет в банке OTP Bank (Будапешт). bankir.ru »

2015-05-06 16:28

«Оптимальный счет» - специальная акция банка «ТРАСТ»

Банк «ТРАСТ» запустил акцию  «Оптимальный счет» для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц. В рамках акции клиенты могут открыть расчетный счет компании в рублях в соответствии с пакетом «Активный», и в течение трех месяцев услуга ведения счета будет предоставлена бесплатно. trust.ru »

2015-04-15 15:34

Банк "Траст" заблокировал расходные операции за счет кредитных лимитов по картам

Санируемый банк Траст временно заблокировал расходные операции за счет кредитных средств по кредитным картам, сообщили РИА Новости в колл-центре и в пресс-службе банка. bankir.ru »

2015-02-05 14:50

Региональный Коммерческий Банк повысил ставки по вкладу Осенний счет

Региональный Коммерческий Банк (город Димитровград Ульяновской области) повысил ставки по вкладу Осенний счет. Теперь депозит открывается на три месяца под 10,5% годовых, на полгода под 11%, на год под 11,7% (ранее под 10,1%, 10,6%, 11,11% соответственно).

Из эскроу возгорится пламя

Эскроу-счета аналог аккредитива и ячейки совершенно юный продукт для российского банковского рынка. С момента его зачатия, 1 июля этого года, им воспользоваться предлагают буквально один-два банка. banki.ru »

2014-09-26 07:00

Банк Хоум Кредит повысил уровень сервиса в своих отделениях за счет устройств самообслуживания: установлено 300 терминалов

В условиях усиления конкуренции на рынке Банк Хоум Кредит активно работает над повышением качества своего сервиса. В отделениях банка было установлено 300 терминалов, через которые клиенты могут быстро и удобно погасить кредит или внести деньги на карту. bankir.ru »

2014-09-16 19:31

Bank of America привлек $3 млрд за счет размещения бессрочных ценных бумаг

Bank of America привлек $3 млрд в рамках второго размещения ценных бумаг после объявления в конце прошлого месяца о предстоящей выплате штрафа в размере $16,7 млрд в рамках дела о нарушениях при продаже ипотечных бумаг, сообщает агентство Bloomberg. bankir.ru »

2014-09-03 14:18

Банк "Петрокоммерц" выплатил 433,77 млн рублей в счет погашения 4-купона облигаций серий БО-02 и БО-03

ОАО Банк Петрокоммерц выплатило 433,77 млн рублей в счет погашения 4-купона облигаций серий БО-02 и БО-03, говорится в сообщениях банка. bankir.ru »

2014-08-25 14:51

ЦБ указал Промсвязьбанку на необходимость докапитализации

Потеря Промсвязьбанком в июле почти 3 млрд рублей чистой прибыли могла быть следствием валютной переоценки и создания резервов по кредитам, пишет РБК daily. Во второй половине июля ЦБ вызвал акционеров Промсвязьбанка и поставил вопрос о докапитализации банка, рассказали изданию банкир, близкий к руководству Промсвязьбанка и источник, близкий к ЦБ.

Балтийский Банк открыл корреспондентский счет в юанях

Балтийский Банк открыл корреспондентский счет в юанях в Банке Китая (Элос), который позволит кредитной организации открывать счета в китайских юанях клиентам - юридическим лицам, а также проводить международные расчеты и конверсионные операции в данной валюте по поручению частных и корпоративных клиентов.

Балтийский Банк открыл корреспондентский счет юанях

Балтийский Банк открыл корреспондентский счет в иностранной валюте Китайский Юань (CNY) в АКБ Банк Китая (ЭЛОС) , Москва, который позволит Банку открывать счета в китайских юанях клиентам - юридическим лицам, а также проводить международные расчеты и конверсионные операции в данной валюте по поручению частных и корпоративных клиентов. bankir.ru »

2014-08-15 10:15

БКС - Инвестиционный Банк запустил вклад Инвестиционный счет

БКС - Инвестиционный Банк (Новосибирск) с 1 августа предлагает открыть вклад Инвестиционный счет. Средства привлекаются в сумме от 300 тыс. до 400 тыс. рублей под 9,5% годовых. Срок размещения - до 19 января 2015 года (независимо от даты открытия депозита).