ЦБ представил бизнесу концепцию сервиса по оценке риска клиентов банков

Банк России представил бизнесу концепцию информационного сервиса по оценке риска клиентов кредитных организаций, сообщает пресс-служба регулятора. «Предполагается, что централизованный информационный сервис — платформа ЗСК («Знай своего клиента»), или, как ее еще называют, платформа KYC, — будет создан на базе Банка России.

Регулятор уже ведет разработку платформы и необходимых для ее реализации поправок в законодательство», — отмечается в сообщении.

Платформа позволит распределять клиентов банков по зонам рисков на основании объективных критериев с точки зрения проведения операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма. Банки будут использовать информационный сервис, в рамках которого до них будет доводиться оценка риска клиента. На основе риска будет определен режим работы с клиентом (решение о проведении операции и открытии счета). Информация о клиентах будет предоставляться всем банкам.

«Мы рассчитываем, что в результате будет снижена нагрузка на добросовестных предпринимателей, в первую очередь на малый и микробизнес, за счет количества дублирующих запросов одной и той же информации от разных кредитных организаций, — пояснил директор департамента финансового мониторинга и валютного контроля Банка России Илья Ясинский. — В свою очередь, кредитные организации смогут сконцентрироваться на работе с сомнительными клиентами, сократятся превентивные ограничительные меры со стороны кредитных организаций при выявлении незначительных и «технических» рисков ОД/ФТ».

Представители бизнес-объединений, выступавшие на встрече, положительно оценили идею создания платформы. Предприниматели рассчитывают, что ее реализация сократит количество неправомерных отказов банков в проведении операции и открытии счета, будет способствовать прозрачности взаимоотношений банков и их клиентов.

Планируется, что информационная система начнет полноценно работать в конце 2021 — начале 2022 года. Но в процессе работы над проектом Банк России намерен в диалоге с бизнесом выявить возможные узкие места, выслушать предложения предпринимателей, которые позволят усовершенствовать систему.

.

клиентов банков риска россии платформа кредитных организаций

клиентов банков → Результатов: 126 / клиентов банков - фото


Расходы на информирование клиентов могут вырасти в разы

Банкиры вновь пожаловались в Федеральную антимонопольную службу (ФАС) на повышение тарифов на СМС-сообщения. Кредитные организации посчитали, что рост стоимости СМС приведет к увеличению их расходов на информирование клиентов в 2018 году, уже сейчас достигающих 3040 млрд рублей, в 1,52 раза, пишет Коммерсант.

ЦБ создал механизм исключения добросовестных клиентов банков из черных списков

Центробанк создал механизм исключения сведений о добросовестных клиентах банков из базы данных об отказах, сообщили в пресс-службе регулятора. Банки могут аннулировать направленные в Росфинмониторинг сведения об отказниках, которые попали в список из-за технических ошибок и отказов по основаниям, не связанным с наличием риска легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.

Капитализация страха

На фоне продолжающейся чистки банковского рынка усиливается концентрация активов в кредитных организациях с участием государства. При этом частным банкам все сложнее бороться за место на рынке, а доля банков с участием нерезидентов устойчиво и быстро сокращается. banki.ru »

2017-08-14 00:00

ЦБ: около 90% клиентов банков будут переведены на дистанционное обслуживание через пять лет

Через пять лет около 8090% клиентов банков должны быть переведены на дистанционное обслуживание. Такое мнение высказала зампред банка России Ольга Скоробогатова в ходе собрания Ассоциации региональных банков России.

В чем сила, бренд?

Комиссионные доходы банков от операций на рынке ценных бумаг растут. В то же время количество клиентов на брокерском обслуживании быстрее увеличивается у некредитных финансовых организаций. Где лучше открывать счет потенциальному инвестору в банке или у брокера?Куда идет клиент Тройка брокеров лидеров по количеству клиентов остается неизменной уже год. banki.ru »

2016-12-01 00:00

Совет по финрынку просит Минкомсвязи изменить порядок отключения клиентов банков от СМС-рассылки

Национальный совет финансового рынка обратился в Минкомсвязи РФ с инициативой от имени кредитных организаций уточнить порядок и процедуру банковских СМС-рассылок. Это связано с изменениями в федеральный закон О связи, которые должны вступить в силу 21 октября.

Росфинмониторинг и ЦБ создадут список подозрительных клиентов банков

Росфинмониторинг и Центробанк по поручению правительства разрабатывают законопроект, предусматривающий создание публичного перечня подозрительных клиентов банков тех граждан и компаний, которым ранее банки отказали в обслуживании. bankir.ru »

2014-09-11 08:23

ЦБ ищет в банках фирмы-однодневки

Банк России усилил контроль за корпоративными клиентами банков, став чаще запрашивать детальную информацию об их деятельности. Прежде всего регулятора интересуют заемщики банков, рассказали РБК daily несколько топ-менеджеров небольших кредитных учреждений, находящихся за пределами первой сотни.

Комиссии за снятие наличных и переводы по счетам оказались под судом

В скором будущем взимание банками комиссий за операции по счетам клиентов может стать гораздо менее рентабельным бизнесом, чем сейчас. Федеральная антимонопольная служба (ФАС) в споре со Сбербанком, касающемся широко распространенной среди банков практики, настаивает на персональном информировании клиентов о размере комиссий и его изменении. bankir.ru »

2014-08-27 08:24

Банк с прицепом

На фоне очевидного замедления темпов роста необеспеченного розничного кредитования, банки все активнее создают себе прицепы в виде дочерних микрофинансовых организаций. Портал Банки. ру разбирался, как эта тенденция повлияет на рынок необеспеченных кредитов. banki.ru »

2014-08-20 00:00

Вклады клиентов закрывшихся банков были потрачены, считает экономист

Клиенты банков, у которых Центробанк отозвал лицензии, не получили бы своих денег в любом случае, рассказал Русской службе новостей экономист, научный руководитель научно-исследовательского центра Неокономика Олег Григорьев. bankir.ru »

2014-08-08 17:12

Миллионеры в режиме ожидания

Исполнительный директор группы швейцарских банков Julius Baer Group Борис Колларди заявил накануне в интервью Bloomberg TV, что состоятельные российские клиенты были не очень активны в первой половине 2014 года из-за политической напряженности вокруг России. banki.ru »

2014-07-22 07:00

Комиссия по доходам

Замедление темпов роста в банковском секторе на фоне общих проблем экономики страны и ужесточение борьбы банков за клиентов приводят к появлению новых комиссий. Портал Банки. ру разбирался в том, какие платежи и по каким причинам придумывают кредитные организации. banki.ru »

2014-07-14 00:00

Банк «ТРАСТ» в ТОП-10 самых надежных банков

Национальное агентство финансовых исследований (НАФИ) совместно с Всероссийским центром изучения общественного мнения провели опрос клиентов банков и по их оценкам составили рейтинг надежности кредитных организаций. trust.ru »

2014-07-03 18:06

Опрос: самые лояльные клиенты у Россельхозбанка

Среди крупнейших российских банков по объему розничного кредитования самые лояльные клиенты у Россельхозбанка: почти все считают его надежным и большинство не готово сменить его даже ради более выгодных условий.

Скобелкин: расходы клиентов банков на незаконное обналичивание денег выросли более чем в два раза

Расходы клиентов банков по операциям незаконного обналичивания денежных средств увеличились более чем в два раза с порядка 4% до 910% от суммы незаконной сделки. Об этом сообщил в Госдуме заместитель председателя ЦБ Дмитрий Скобелкин, передает корреспондент портала Банки.

R-Style Softlab «мобилизовала» платежи для бизнес-клиентов банков Финансовой группы «Лайф»

R-Style Softlab сообщает о завершении проекта по внедрению полнофункционального мобильного сервиса в четырех банках Финансовой группы Лайф на базе единого решения компании InterBank Mobile. bankir.ru »

2014-05-14 12:45

США разрешили банкам еще полгода не искать американских корпоративных клиентов

Американцы пошли на уступки иностранным банкам, законодательство которых не допускает взаимодействия с зарубежными налоговыми органами. В начале мая Служба внутренних доходов США (IRS) сообщила о ряде поправок к требованиям своего закона FATCA.

Инвесткапиталбанк просит клиентов не использовать карты для оплаты в торгово-сервисных точках

Инвесткапиталбанк опубликовал во вторник на сайте официальное заявление в связи с приостановкой обслуживания карт банка системой MasterCard.

Банк изначально расценивал вероятность введения санкций как высокую, отмечается в заявлении.

Platinum Bank – один из самых инновационных банков Украины

По итогам 2013 года Platinum Bank был признан одним из самих инновационных банков года по версии издания «Инвестгазета». Также банк стал лидером в номинации – «Сделка года». 17 апреля 2014 Ekonomika Communication Hub и "Инвестгазета" провели церемонию награждения лучших банков Украины по итогам проекта Ukrainian Banker Awards 2013. ukrbanks.info »

2014-04-25 16:14

Организаторы киберпреступной группы, похитившие деньги у клиентов российских банков, приговорены к 5 и 8 годам заключения

Два организатора киберпреступной группы, которые похищали денежные средства через системы дистанционного банковского обслуживания у клиентов российских банков, заражая их компьютеры вредоносным ПО, приговорены к 5 и 8 годам заключения. bankir.ru »

2014-04-23 16:28

НБУ разъяснил украинцам, решившим уехать из Крыма, как получить доступ к своим банковским счетам

Нацбанк Украины пообещал обеспечить бесперебойное обслуживание клиентов крымских подразделений банков. Проблема доступа банковских клиентов к своим счетам обсуждалась в пятницу на встрече главы НБУ Степана Кубива с инициативной группой, представляющей интересы выехавших из Крыма граждан Украины.

Фото: banki.ru

Америка не отпускает

Министр финансов Антон Силуанов заявил, что российским банкам, готовым предоставлять информацию о своих клиентах США, необходимо зарегистрироваться в налоговых органах Соединенных Штатов до 5 мая 2014 года. banki.ru »

2014-04-15 07:00

Отдадут ли Крым украинские банки

Украинские банки, опрошенные порталом Банки. ру, еще не определились, как они будут работать в Крыму. Терять место на полуострове им не с руки, но они находятся под надзором Нацбанка Украины и ведут основную деятельность в других регионах. banki.ru »

2014-03-26 10:00

Дочка за мать не отвечает

Портал Банки. ру решил выяснить, как чувствуют себя российские дочки западных банков на фоне резкого обострения отношений России с США и Евросоюзом из-за Украины. По наблюдениям экспертов, в связи с нынешней экономической и геополитической ситуацией эти банки испытывают те же сложности, что и другие крупные российские кредитные организации. banki.ru »

2014-03-24 06:00

Фото: ukrbanks.info

ПриватБанк признан лучшим украинским банком в рейтинге банков Центральной и Восточной Европы

ПриватБанк в Украине признан лучшим банком 2014 года в рейтинге Worlds Best Emerging Market Banks in Central & Eastern Europe, ежегодно проводимом американским журналом Global Finance.

В рейтинге этого года финансовые эксперты выбрали самые надежные и современные банки из 21 страны Центральной и Восточной Европы. Критерии для выбора победителей включали такие показатели: рост активов, доходности; качество обслуживания клиентов; конкурентные тарифы и внедрение инновационных продуктов. ПриватБанк по всем показателям был признан абсолютным лидером в Украине.

Как отметил издатель Global Finance Джозеф Джиаррэпуто, рейтинг лучших банков региона журнал публикует уже 20 лет. Особенность нынешнего рейтинга в том, что при оценке показателей банка учитывались не только мнения финансистов, аналитиков и банкиров, но и корпоративных клиентов.
«Столкнувшись с замедлением экономического роста и сложными условиями работы на европейских финансовых рынках, эти банки остаются самыми успешными, – отмечает Джозеф Джиаррэпуто. – Среди лучших банков региона в этом году преобладают крупнейшие банки своих стран, которые оказались наиболее приспособленными к быстрому изменению своих продуктов и технологий под потребности клиентов и рынков».

ПриватБанк – крупнейший украинский банк и лидер розничного банковского рынка. Сегодня банк обслуживает 13,6 млн счетов индивидуальных клиентов, 325 тысяч корпоративных клиентов. По данным на 1 января 2014 года, активы банка составляют 214,5 млрд грн, капитал – 20,3 млрд грн, чистая прибыль банка за 2012 год – 1,873 млрд грн. Международная банковская группа «ПриватБанк» обслуживает свыше 22 млн корпоративных и розничных клиентов в 12 странах мира, среди которых Россия, Грузия, Латвия, Италия, Португалия, Китай, Великобритания, Кипр, Германия, Испания, Казахстан. По данным рейтинга Tор 1 000 World Bank's британского журнала The Banker, в 2013 году ПриватБанк вошел в топ-10 крупнейших банков Центральной и Восточной Европы.

ukrbanks.info »

2014-03-20 12:33

Фото: banki.ru

Грустный праздник

Год назад казалось, что главная экономическая проблема россиян называется Кипр, а не Украина. Средства граждан и даже ряда российских ведомств, размещенные в кипрских банках, были заморожены для реструктуризации экономики оказавшегося на грани дефолта Кипра. На две недели закрылись кипрские банки. Жители острова и работники банковской индустрии чуть ли не каждый день выходили на митинги. Портал Банки.ру вспоминает, как все начиналось, и рассказывает, что происходит на острове сейчас.

Ты помнишь, как все начиналось

Волна кризиса в Греции накрыла Республику Кипр еще в 2012 году. Среди основных причин падения экономики страны назывались неудачные вложения кипрских банков в греческие долговые обязательства, по которым впоследствии были проведены списания, рост просрочки по кредитам физических лиц, общая негативная экономическая ситуация в странах Евросоюза.

За год до банковских проблем в стране как раз начал падать объем депозитов клиентов-резидентов. С декабря 2011 года по декабрь 2012-го этот показатель снизился с 43,7 млрд до 43,3 млрд евро, хотя вкупе с вкладами нерезидентов депозитный портфель подрос с 69,9 млрд до 70,1 млрд евро.

Отметим, что ВВП Кипра снижался еще с момента окончания мирового финансового кризиса, показав рост только в 2011 году. Так, если в 2008 году этот показатель равнялся 25,3 млрд долларов США, то в 2009-м - 23,5 млрд, в 2011-м - 24,8 млрд, а в 2013-м - 22,8 млрд (по данным Всемирного банка).

Республика Кипр показала наибольшее падение уровня ВВП в IV квартале 2013 года среди всех стран Евросоюза, по оценкам статистического агентства Eurostat. В целом уровень ВВП еврозоны вырос за этот период на 0,3%, рост ВВП стран Евросоюза составил 0,4%. При этом наибольший рост экономики был зафиксирован в Швеции (+1,7%), а самое заметное падение - как раз на Кипре (-1%).

Помимо прочего, за год (январь-2013 - январь-2014) среди всех членов Евросоюза Кипр показал наибольший рост уровня безработицы - с 14,4% до 16,8%. При этом уровень безработицы в странах Евросоюза снизился за этот период с 11% до 10,8%.

Масштабы проблемы стали понятны, когда в июне 2012 года правительство Кипра обратилось за финансовой помощью в размере 17 млрд евро к тройке кредиторов - Международному валютному фонду, Еврокомиссии и Европейскому центральному банку. За счет этих средств Кипр надеялся предотвратить дефолт.

Европа оказать помощь согласилась, выделив Кипру 10 млрд евро несколькими траншами до конца I квартала 2016 года, но поставила условие: порядка 13 млрд евро стране необходимо было найти самой. Требованием для реализации этой цели стало введение так называемого единоразового налога солидарности на депозиты резидентов и нерезидентов страны - 6,75% на вклады до 100 тыс. евро и 9,9% - на все остальные депозиты. Впоследствии ставка предлагаемого налога не раз менялась.

На экстренно созванной Еврогруппе мы столкнулись с уже принятыми решениями, со свершившимся фактом, и мы должны были выбрать катастрофичный сценарий неконтролируемого банкротства или сценарий болезненного, но контролируемого кризис-менеджмента, - отмечал тогда в письменном заявлении президент Кипра Никос Анастасиадис.

В случае отказа от предложения Еврогруппы Кипр ожидало не только банкротство кредитных организаций. Отказ угрожал возможностью исключения страны из еврозоны, а также девальвацией национальной валюты не менее чем на 40%.

После обнародования столь не радужных налоговых перспектив, 18 марта 2013 года, когда на Кипре отмечался первый день поста - Чистый четверг (выходной для населения и банков), у здания парламента островного государства прошел первый крупномасштабный антиналоговый митинг. В нем приняли участие не менее тысячи человек. Тогда же клиенты банков начали массово снимать деньги в банкоматах, вычистив некоторые из них до нуля, что очень быстро привело к введению заградительного порога для карточного обналичивания. Если еще с утра 18 марта с карты в банкомате на острове можно было снять 600 евро, то к вечеру - только 200 евро.

Дабы избежать резкого оттока средств с банковских счетов, было решено продлить каникулы кредитных организаций еще на два дня - до 21 марта. 19 марта парламент островного государства отклонил законопроект о введении налога на банковские депозиты, а чуть позже было озвучено решение о банковских каникулах вплоть до 28 марта. Вместе с банками эти дни отдыхала и фондовая биржа Кипра.

С середины марта Центральный банк Кипра также наложил временный запрет на любые денежные переводы и платежи с кипрских счетов как внутри страны, так и за рубежом. Помимо прочего, некоторые банки острова приостановили онлайн-обслуживание клиентов.

В результате банки республики Кипр не работали порядка двух недель. Справедливости ради стоит отметить, что, несмотря на очереди у банкоматов крупнейших банков острова, особой паники населения даже в столице - Никосии - не отмечалось. Киприоты занимали деньги друг у друга, совершали бартерный обмен продуктами и вообще вели себя достаточно оптимистично. Представители сферы услуг и вовсе заявляли, что никогда не имели лишних средств для открытия счета, поэтому перманентный банковский кризис для них не страшен.

Тем не менее во второй половине марта прошлого года неотъемлемой частью жизни киприотов стали митинги. Они проходили почти каждый день. Протестовали клиенты, не желающие, чтобы за их счет страна поправила свое экономическое положение. Протестовали сотрудники банков, опасающиеся грядущих увольнений. Протестовали даже школьники, отстаивавшие права своих родителей - клиентов и сотрудников банков.

В последний путь

На радость общественности 28 марта кипрские банки все-таки открылись, правда, только в полдень, о чем было объявлено днем ранее. Но и рабочий день у кредитных организаций был удлиненный - они закрылись в 18:00 вместо традиционных двух часов дня. При этом фондовая биржа возобновила работу только 2 апреля по решению совета директоров.

Буквально за 12 часов до долгожданного возобновления работы банков владельцы мелких лавочек, торгующих продуктами питания и сувенирами, уже не надеялись на чудо и готовились к худшему. В разговоре с обозревателем Банки.ру они сетовали на то, что им придется прикрыть бизнес, если банковские каникулы будут продлены и дальше, так как у них совершенно не остается мелких денег для сдачи и получить их решительно негде. Из-за схожей проблемы возникали затруднения с расчетами в отелях, а многие крупные магазины настойчиво просили покупателей расплачиваться только наличными, ссылаясь на требования руководства.

Как бы то ни было, за реинкарнацию кипрских банков пришлось заплатить немалую цену. Во-первых, в банках продолжил действовать запрет на обналичивание чеков, досрочное снятие депозитов и ограничение на траты по картам, а также перевод больших сумм за пределы Кипра. Исключение делалось для оплаты импортных товаров поставщикам при наличии соответствующих сопроводительных документов и переводов ближайшим родственникам на ежедневные нужды и оплату обучения.

Во-вторых, вместо отвергнутого властями Кипра налога на депозиты Евросоюз потребовал от республики принятия равносильной меры, которая включала ликвидацию второго по величине банка на острове - Laiki Bank и перевод депозитов его клиентов до 100 тыс. евро в Bank of Cyprus, а также заморозку вкладов свыше этой суммы в обоих банках, чтобы рекапитализировать Bank of Cyprus. Владельцам почти половины крупных депозитов Bank of Cyprus пообещали выдать в виде компенсации акции кредитной организации.

Между тем до сих пор в судебные инстанции Кипра обращается все больше вкладчиков и держателей ценных бумаг банков острова. Недавно глава финансового комитета парламента Кипра Николас Пападопулос даже заявил, что исковая активность пострадавших клиентов банков может парализовать судебную систему страны.

По информации Пападопулоса, в судах Кипра не проведены слушания по 5 тыс. исков от держателей облигаций Bank of Cyprus и Laiki Bank, совокупные потери таких клиентов составили 1,5 млрд евро.

Точная сумма требований по искам стриженых вкладчиков не называется, однако известно, что в одном только Bank of Cyprus хранились вклады на общую сумму 8,5 млрд евро. Крупным вкладчикам, державшим в этом банке свыше 100 тыс. евро, пока удалось вернуть лишь половину своих средств. Крупным вкладчикам Laiki Bank посоветовали заранее попрощаться с 80% своих средств. Осложняет ситуацию как для судов, так и для самих клиентов банков тот факт, что большинство исков подаются от отдельных физических лиц, в то время как при подаче группового иска шанс возврата средств был бы значительно выше.

Руссо туристо, облико морале

Международное рейтинговое агентство Standard & Poor's подсчитало, что на 31 января 2013 года в кипрских банках хранилось депозитов от нерезидентов на сумму 21 млрд евро. Большая часть этих средств приходилась на поступления из России, Украины и других стран СНГ.

В свою очередь экс-глава ЦБ Кипра Паникос Димитриадис утверждал, что россияне хранили в банках острова от 4,9 млрд до 10,2 млрд евро (в зависимости от используемой системы подсчета). А Федеральная налоговая служба России заявила, что располагает информацией о 3,1 тыс. кипрских счетов, принадлежащих российским гражданам.

Следует обратить внимание, что на протяжении всего 2013 года объем депозитов в банках Кипра планомерно падал, потеряв за 11 месяцев 21,2 млрд евро и достигнув отметки в 47,2 млрд евро (по состоянию на ноябрь 2013 года). Такие данные приведены в бюллетене Центрального банка Кипра.

Интересно, что различные ограничения на вывод средств не помешали островным вкладчикам вынести из коммерческих банков республики кругленькую сумму. С января по ноябрь 2013 года (включительно) самое большое падение объемов депозитного портфеля отмечается именно в марте - на 6,3 млрд евро.

Кипрский банковский кризис действительно показал, на какие хитроумные выдумки способны как простые обыватели, так и профессиональные мошенники. Многие компании нелегально предлагали вкладчикам вывести средства со счетов через другие офшоры с комиссией в 15-50% от суммы вывода. Неизвестно, многие ли воспользовались данной услугой, но массовых восторженных отзывов (хотя бы анонимных) по этому поводу замечено не было. Зато на просторах Интернета можно встретить отзывы десятков обманутых клиентов банков, заплативших аванс за вывод средств и не получивших ни евроцента.

Отдельно можно гордиться нашими предприимчивыми соотечественниками, которые с богатой фантазией решают свои проблемы с замороженными на Кипре вкладами.

Местная пенсионерка из города Пафос месяц к ряду ходила в офис Hellenic Bank, по пятницам снимая со счета все сбережения, а по понедельникам возвращая их. Всего у вкладчицы было 10 тыс. евро. Она успела забрать их буквально за день до закрытия банков. На резонный вопрос сотрудников кредитной организации о том, чем вызвано столь необычное поведение женщины, она рассказала, что ее сын, российский экономист, предупредил мать о возможном крахе банковской системы именно в выходные, посоветовав забирать свои сбережения по пятницам.

Первым продавцом замороженного вклада в Bank of Cyprus, по сообщениям СМИ, также стал гражданин России. Имя предприимчивого банковского клиента не называется, однако известна фирма-посредник в сделке - это кипрская компания MeritKapital Limited. Ледяной депозит был открыт на сумму 15 млн долларов США, его удалось сбыть почти за 50% от номинала. Россиянин владел депозитом через компанию, зарегистрированную на Британских Виргинских островах.

С любимыми не расставайтесь

Судя по всему, русские так просто не отказываются от своих привязанностей, и Кипр по-прежнему остается у наших сограждан в числе фаворитов.

Управляющий партнер финансово-юридической компании O2 Consulting (специализируется на сопровождении инвестиций в России и за рубежом и предоставлении полного комплекса услуг при проведении сделок M&A) Ольга Сорокина обращает внимание на тот факт, что доверие клиентов к кипрским банкам сильно снизилось из-за прошлогоднего кризиса, но в мире не существует полноценной альтернативы кипрским банкам. Поэтому клиенты потихоньку возвращаются на остров.

Предполагалось, что прибалтийские банки станут заменой кипрским, но степень доверия к ним всегда была не очень высока, и риск того, что в них повторятся кипрские события, достаточно велик. Что же касается банков в Швейцарии, Люксембурге, Сингапуре, Австрии и других традиционных банковских юрисдикциях, в большинстве своем они обслуживают коммерческие интересы только тех клиентов, которые пользуются услугами private banking, и не готовы предоставлять исключительно трансакционные услуги, поэтому не очень подходят большей части российских клиентов, - считает Сорокина. - Из-за этого многим российским предпринимателям пришлось вернуться на Кипр, к услугам местных банков. Предполагаю, что в период кризиса банки Кипра потеряли более половины своих клиентов. Точных цифр нет, но говорят, что более 50% крупных депозитов контролировалось бенефициарами из России и стран СНГ. Сейчас наблюдается повторный приток части этих клиентов.

По словам управляющего кипрского филиала Промсвязьбанка Максима Чадина, для филиала банка на острове прошлый год завершился в целом позитивно: объем бизнеса вырос, возросло и доверие клиентов. Филиал смог достичь всех докризисных стратегически важных для банка показателей. Этому, в частности, способствовала постоянная работа с клиентами в течение всего года и особенно в кризисные месяцы после введения ограничительных мер в марте 2013 года.

В первые дни введения так называемых заморозок весь менеджерский состав филиала был круглосуточно на связи с клиентами, предоставляя объективные оценки и сценарии развития событий. Уже в первый день после прекращения вынужденных банковских каникул в филиале Промсвязьбанк-Кипр было запущено полноценное расчетно-кассовое обслуживание под ограничениями по движению капитала, введенными кипрским регулятором. Все это помогло клиентам сориентироваться и принять правильные решения, несмотря на резко изменившиеся условия, - рассказывает Чадин. - Результатом стало оперативное высвобождение оборотных клиентских средств, которое произошло строго в рамках закона по согласованию с ЦБ Кипра еще до снятия с ПСБ-Кипр ограничений на движение международного капитала. Постоянное участие филиала в переговорах с властями Кипра с экспертизой, основанной на мнениях крупнейших клиентов, способствовало изменению отношения регулятора к международным банкам и освобождению операций международных банков от ограничительных мер к 10 мая 2013 года. При этом Промсвязьбанк на Кипре был в числе первых иностранных банков, выполнивших все требования, установленные кипрским Министерством финансов, в результате чего нашим клиентам стали доступны любые международные операции.

Чадин заявляет, что с мая 2013 года по сегодняшний день международные клиенты филиала пользуются банковскими услугами в штатном режиме. Ограниченные клиентские средства в локальных банках постепенно размораживаются по мере ослабления ограничительных мер. В частности, треть заблокированных в Bank of Cyprus депозитов переведены в режим постепенного высвобождения. Параллельно правительство Кипра по согласованию с тройкой международных кредиторов снимает ограничения на движение капитала и выплату депозитов.

В целом банковская система острова постепенно стабилизируется, улучшается бюджетная дисциплина, возвращается доверие инвесторов и вкладчиков, что регулярно отмечают аудиторы тройки международных кредиторов, - делится наблюдениями управляющий кипрским филиалом ПСБ.

Жизнь после шока

Судя по отзывам опрошенных Банки.ру жителей Кипра, ситуация на острове стабилизировалась, а местные воспринимают события последних месяцев и свое нынешнее положение, скорее, скептически, но стараются учитывать полученный опыт.

У меня нет денег в банке, поэтому я особо этой темой не интересуюсь, - заявляет владелец небольшой лавочки в Лимассоле Базилис. - Для себя я понял, что накопленное лучше вложу в новую машину или квартиру. Но сейчас явно не лучшее время для этого.

Многие люди, работающие в сфере услуг, указывают, что лишних денег для открытия вклада у них как не было, так и нет, поэтому в их жизни мало что поменялось. Во время банковского кризиса мне даже удалось подзаработать, - говорит таксист Алексис. - В Никосию валом валили журналисты и обеспокоенные российские вкладчики, которые за день вызывали меня много раз - ездили на митинги, искали, где на острове банкомат с загруженной наличностью.

Некоторым моим знакомым повезло, они хранили в банках до 100 тысяч, поэтому уже забрали свои средства. Но когда разнообразные ограничения будут отменены, они снова хотят отнести средства в банк. Ну не под подушкой же их хранить! Правда, теперь люди осмотрительнее - либо хотят хранить в банке сумму поменьше, либо открывают небольшие вклады в разных банках, - комментирует житель острова Деннис.

Ольга Сорокина из O2 Consulting подчеркивает, что во время прошлогоднего кризиса больше всего пострадали клиенты двух банков, где была насильственная стрижка депозитов - ныне ликвидированного Laiki Bank и Bank of Cyprus, в котором проведена реструктуризация. Соответственно, в ликвидированном банке очень мало кому удалось легальными способами вывести потерянные средства, депозиты большинства вкладчиков были потеряны. Что касается крупных вкладчиков Bank of Cyprus, им удалось частично вывести ту часть средств, которая не была заморожена. Кроме того, часть средств была конвертирована в акции банка. Естественно, адекватность данного вознаграждения воспринимается бизнес-сообществом весьма скептически, и на данный момент рыночная стоимость этих ценных бумаг несоизмерима с размером изъятых со счетов клиентов средств. Непонятно, насколько в будущем будет возможно реализовать эти акции и по какой цене, - говорит наша собеседница.

Клиенты других кипрских банков, для которых до сих пор действуют ограничения по движению денежных средств в части международных операций, практически в обычном режиме проводят финансовые трансакции в рамках стандартной бизнес-деятельности и в ограниченном режиме - в части операций личного характера. В отношении бизнеса по большому счету жестких ограничений нет, только усложнился документооборот, - поясняет Сорокина. - Сейчас кипрские банки более детально проверяют каждую операцию, требуют большой пакет документов. Но при этом кредитные организации работают, и движение средств идет. Трансакции даже на сумму 40-50 тысяч долларов требуют бумажного обоснования, предоставления контрактов, контактов всех участвующих в сделке лиц.

По мнению генерального директора одной крупной международной компании в сфере ведения бизнеса и коммуникаций Димитриса, жизнь на острове в последнее время несколько замедлилась, так как страна пережила большой экономический шок. Компании стали менее охотно выделять бюджеты под какие-либо проекты, стараясь максимально сократить издержки на всех возможных аспектах своей деятельности.

Много людей потеряли свою работу, и уровень безработицы растет, большое количество предприятий малого и среднего бизнеса закрылись, киприоты стали в разы меньше тратить, стараясь покупать только все самое необходимое, - рассказывает Димитрис. - В целом как люди, так и компании стараются жить скромнее, с оглядкой на прошлые события.

Предприниматель с Кипра Дмитрий Морозов полагает, что 2013 год был для острова сложным. По его ощущениям, только ближе к осени закончился период переваривания и осознания у местных бизнесменов. По большому счету кризис зацепил в основном сотрудников компаний ниже среднего уровня. Там произошли определенные сокращения, увольнения, там много кому тяжело. Кто-то в поисках новой работы, безработица подросла. Например, к нам девушка устроилась домработницей, хотя до этого была бухгалтером. На Кипре было слишком много бухгалтеров для такого маленького острова... - сетует Дмитрий. - Люди ищут работу и находят ее, если не ленятся. Правда, не всегда по своей специальности. Если говорить о бизнесе, то киприоты стали более открыты к нормальным инвестициям. Теперь они не просто просят денег и хотят распоряжаться ими по собственному усмотрению, а понимают, что лучше продать контроль над своей компанией серьезному инвестору. До кризиса было много проектов, в которых инвесторы имели минимальные права.

Оборот наличных уменьшился, когда ввели ограничения на снятие через банкоматы до 300 евро наличными, - продолжает перечислять новые тенденции наш собеседник. - Вкладчики сходили в суд, проиграли его. Собственно, суд подтвердил, что вот такие правила игры и ждите когда, с интервалом в шесть месяцев, депозиты будут размораживаться. Причем они реально размораживаются. Я это замечаю, так как приглашал людей поучаствовать в некоторых проектах, они отвечали, что с удовольствием поучаствуют, но только после определенной даты, когда будет разморожена часть их депозитов.

Дмитрий обращает внимание, что, несмотря на существующие ограничения, уже с лета 2013 года больших проблем при переводах средств бизнесмены не ощущали. По его мнению, русским на острове ограничения не мешали, так как жители России привыкли к жесткому валютному контролю и бюрократической волоките, а вот для киприотов такой подход был непривычен.

Анна ДУБРОВСКАЯ, Евгения КОМЛЕВА, Banki.ru

banki.ru »

2014-03-16 23:00

Фото: banki.ru

Мобильные Наполеоны

По информации Банки. ру, МТС-Банк хочет войти в пятерку ведущих частных банков по размеру активов к 2016 году. Помимо прочего, банк намерен делать больший акцент на зарплатных клиентах, предлагая для них более привлекательные ставки, а также создать собственную платежную систему. banki.ru »

2014-03-14 07:00

Фото: banki.ru

Мобильные Наполеоны

По информации Банки. ру, МТС-Банк хочет войти в пятерку ведущих частных банков по размеру активов к 2016 году. Помимо прочего, банк намерен делать больший акцент на зарплатных клиентах, предлагая для них более привлекательные ставки, а также создать собственную платежную систему. banki.ru »

2014-03-14 06:00

Задержаны участники банды, похитившей деньги со счетов клиентов одного из банков США

Сотрудниками Управления К МВД России совместно с оперативниками отдела К ГУ МВД России по Пермскому краю была получена информация о фактах хищения денежных средств со счетов в американском банке путем их перечисления на электронные интернет кошельки. bankir.ru »

2014-03-12 11:01

Политическая “холодная” война между Россией и Украиной не должна перекинуться на банковский сектор - руководство ПриватБанка

Введение временной администрации в российский ЗАО МКБ "Москомприватбанк", решение о котором было принято сегодня ЦБ РФ, не имеет под собой экономических или других объективных причин и является исключительно следствием политической напряженности в отношениях России и Украины. ukrbanks.info »

2014-03-10 17:49

Ненужные клиенты?

В 2013-2014 годах было отозвано свыше 60 банковских лицензий. Буквально каждую неделю регулятор отзывает пару-тройку лицензий у банков-неудачников либо за неисполнение обязательств, либо за отмывочные операции. banki.ru »

2014-03-08 00:00

Ненужные клиенты?

В 2013-2014 годах было отозвано свыше 60 банковских лицензий. Буквально каждую неделю регулятор отзывает пару-тройку лицензий у банков-неудачников либо за неисполнение обязательств, либо за отмывочные операции. banki.ru »

2014-03-07 23:00

Санация: инструкция по применению

Волна отзывов лицензий у банков в конце 2013 - начале 2014 года вызвала панику среди вкладчиков. Это, в свою очередь, ударило по не связанным с отзывом лицензий кредитным организациям, которые внезапно столкнулись с недостатком ликвидности. banki.ru »

2014-03-04 23:00

Фото:

Банкиры: депозитная база в этом году активно расти не будет

Розничный кредитный портфель российских банков не будет в 2014-м расти так же активно, как в прошлом году. На этом фоне у банков появится избыточная ликвидность, что приведет к снижению ставок по вкладам.

Банкоматы ПриватБанка обслуживают карты всех банков

ПриватБанк возобновил обслуживание платежных карт всех украинских и зарубежных банков в сети банкоматов. Как сообщили в банке, временные ограничения на получение наличных по чужим картам были связаны с огромной нагрузкой на процессинговый центр в период ажиотажа вокруг наличных 20–21 февраля и отменены банком после стабилизации ситуации. ukrbanks.info »

2014-02-24 14:44

НАБУ открыла «горячую телефонную линию» для клиентов банков

Независимая ассоциация банков Украины (НАБУ) открыла «горячую линию» для обращений клиентов банков.

По мнению НАБУ это позволит в оперативном режиме сформировать алгоритм, который позволит обеспечить максимальный объем услуг при обращении клиентов в банковские учреждения. ukrbanks.info »

2014-02-24 14:44

ВТБ24 получил около 150 тыс. новых клиентов банков, лишенных лицензии

ВТБ24 за последние месяцы получил не менее 150 тыс. новых клиентов из банков, которых ЦБ лишил лицензии, сообщает ИТАР-ТАСС со ссылкой на заявление главы ВТБ24 Михаила Задорнова. bankir.ru »

2014-02-19 15:07

Троян Win32/Corkow атакует клиентов российских банков

Международная антивирусная компания ESET предупреждает об активизации банковского трояна Win32/Corkow, поражающего системы дистанционного банковского обслуживания. Атаки вредоносной программы направлены на пользователей из России и Украины, на них приходится 86% заражений. bankir.ru »

2014-02-17 09:57

Фото:

Евгений Ясин: России достаточно 400-500 банков

России достаточно примерно половины кредитных организаций из тех, что есть сегодня, 400-500 банков было бы нормально, но они должны быть достаточно крупными, считает научный руководитель Национального исследовательского университета - Высшей школы экономики Евгений Ясин.

Данные 15 млн клиентов южнокорейских банков попали к мошенникам

Более 15 миллионов держателей карт южнокорейских банков пострадали от утечки персональных данных, сообщают южнокорейские СМИ в воскресенье. bankir.ru »

2014-01-20 08:27

Дорогие мои старики

Российские банки привыкли ориентироваться преимущественно на трудоспособное население молодого и среднего возраста, проживающее в крупных городах. Однако в ближайшие годы страну ожидает резкое сокращение численности населения в трудоспособном возрасте. banki.ru »

2014-01-19 23:00

Тысячи клиентов банков Ирландии пострадали из-за проблем с банкоматами

В Ирландии тысячи клиентов двух крупнейших банков страны AIB и Bank of Ireland пострадали из-за сбоев в работе систем в день с наивысшей покупательской активностью. bankir.ru »

2014-01-17 10:19

МСП Банк расширил список банков-партнеров по поддержке экс-клиентов Инвестбанка

МСП Банк сообщил о расширении списка банков-партнеров для предоставления льготного финансирования калининградским предприятиям, пострадавшим в результате отзыва лицензии у Инвестбанка (был перерегистрирован в Москве, но продолжал вести активную деятельность в Калининградской области).

В новый год с новой статьей

С 1 января 2014 года вступают в силу поправки к 161-ФЗ О национальной платежной системе, регулирующему процедуры проведения электронных платежей. В новом варианте девятой статьи закона содержатся положения, направленные на защиту прав клиентов и создающие для банков затруднительную ситуацию. banki.ru »

2013-12-29 23:00

Фото: banki.ru

Фатальная комбинация

В течение этого года Банк России последовательно ужесточал требования к розничному кредитованию, которое, по мнению участников рынка, начало превращаться в пузырь. Портал Банки. ру выяснял, поможет ли такая политика регулятора микрофинансовым организациям перетянуть клиентов у банков. banki.ru »

2013-12-24 23:00

Зимняя жара

Несмотря на то что банковская система России переживает не лучшие времена, кредитные организации все равно готовы порадовать вкладчиков интересными сезонными продуктами. Портал Банки. ру изучил зимние предложения банков и выбрал наиболее привлекательные. banki.ru »

2013-12-19 06:00

Зачищать и защищать

12 декабря в ежегодном послании Федеральному собранию президент России Владимир Путин заявил: Нужно продолжить принципиальную и твердую линию по избавлению нашей кредитно-финансовой системы от разного рода отмывочных контор. banki.ru »

2013-12-12 23:00