В S&P рассказали о корпоративных особенностях потенциально проблемных банков

Причинами неплатежеспособности некоторых банков в России и СНГ стали такие недостатки управления и деятельности, как непрозрачная структура собственности, бизнес-модель с акцентом на быстрый рост бизнеса с неустойчивым уровнем маржи, завышенные показатели капитала за счет использования различных бухгалтерских уловок и несвоевременного признания убытков, частая смена менеджмента и чрезмерное кредитование связанных сторон.

Об этом говорится в исследовании рейтингового агентства S&P Global Ratings, которое проанализировало показатели финансовых институтов, ведущих деятельность в неблагоприятных экономических условиях.

Завершение сырьевого суперцикла и значительное снижение темпов экономического роста в странах с развивающейся экономикой (в том числе в России и СНГ) с 2014 года привели к ухудшению характеристик кредитоспособности многих финансовых организаций этих стран, не в последнюю очередь в связи с проблемой принципала агента. Хищение и присвоение денежных средств руководством стали частой причиной неплатежеспособности банковских организаций на фоне банкротства связанных сторон и неудачных инвестиций в непрофильные активы, усугубленных замедлением экономического роста, отмечается в обзоре.

По наблюдениям агентства, банки, причиной неплатежеспособности которых стали недостатки корпоративного управления, как правило, имели непрозрачную структуру собственности, а полномочия и обязанности менеджмента, совета директоров и акционеров не были явным образом разделены. В таких банках часто возникали конфликты интересов. Например, конфликт между президентом и одновременно акционером Балтийского Банка и вторым акционером вызвал ухудшение рыночного положения и финансовых показателей кредитной организации, после чего последовало вмешательство со стороны регулятора, приводит пример S&P.

Эксперты признают, что риск, связанный с неэффективным корпоративным управлением, присущ не только странам со слабой институциональной системой. Мировой опыт показывает, что долгосрочные программы вознаграждения сотрудников, включающие премии в виде акций, также могут привести к конфликтам, поскольку банки могут манипулировать стоимостью акций, не в последнюю очередь для завышения стоимости долей, принадлежащих менеджменту.

Бизнес-модели проблемных банков оцениваются как менее устойчивые, поскольку основные усилия направляются на поддержание притока денежных средств. Как правило, средства поступают со стороны либо розничных клиентов, которых привлекают высокие ставки по депозитам, либо государственных компаний с невысоким уровнем финансового менеджмента, что фактически ведет к созданию финансовой пирамиды.

Кроме того, в России, государствах СНГ и других развивающихся странах мира кредиторы зачастую могут предполагать, что банки имеют связи с властями страны или правящей семьей. В результате кредиторы могут ориентироваться не столько на фактические характеристики кредитоспособности организации, сколько на предположение о возможной поддержке банка со стороны властей, которое может быть ненадежным или ошибочным. В случае смены политического курса быстро обнаруживаются уязвимые стороны. Например, назначение нового мэра Москвы в сентябре 2010 года вызвало серию событий, в результате которых был обнаружен значительный дефицит капитала в Банке Москвы, 46,6% акций которого принадлежало московскому правительству. Впоследствии объем средств на финансовое оздоровление банка достиг 300 млрд рублей, напоминают в агентстве (сейчас здоровая часть Банка Москвы интегрирована в ВТБ. Прим. Банки. ру).

В случае масштабных злоупотреблений руководители банков быстро сменяются, вероятно, стараясь избежать правовых рисков. Кроме того, как показывают данные по российским банкам, обычно этим руководителям платят меньше, чем сотрудникам других банков, занимающим аналогичные должности. По нашему мнению, это может свидетельствовать о том, что руководители, работа которых оплачивается ниже, могут иметь стимул к получению средств другими способами, например путем вывода активов, отмечают аналитики.

По мере ухудшения ситуации менеджмент проблемных банков часто старается завысить регулятивные показатели капитализации с целью отсрочить отзыв лицензии, используя для этого различные бухгалтерские уловки. В частности, в России вливания капитала в таких случаях нередко делаются в форме безвозмездных взносов с завышенной стоимостью со стороны собственников. Такие взносы, в отличие от вливаний капитала, неэффективны с точки зрения налогов, так как увеличивают налогооблагаемую прибыль банка; кроме того, контроль со стороны регулирующих органов в их отношении не столь строг. Банки также могут предоставлять компаниям-посредникам (как правило, находящимся в менее прозрачной юрисдикции) кредиты, которые затем возвращаются в банк в форме субординированных кредитов или прямого вливания капитала. При использовании таких схем банки нередко меняют аудиторов и задерживают публикацию бухгалтерской отчетности.

Убытки во многих случаях признаются с задержкой и неравномерно. Кроме того, проблемные банки часто выводят плохие активы в дочерние компании, в отношении которых надзор может быть опосредованным и более слабым.

В то время как операции со связанными сторонами являются общепринятой и естественной практикой для банков, входящих в состав крупных групп, избыточное кредитование связанных сторон стало причиной неплатежеспособности некоторых банков, отмечают эксперты. Как показывают исследования, уровень дефолтов по кредитам аффилированным компаниям может быть на 33% выше, чем по обычным долговым обязательствам, а объем возмещения задолженности ниже. Такие кредиты, как правило, предоставляются якобы не связанным компаниям, контролируемым номинальными собственниками.

К другим часто возникающим проблемам относятся отклонения от рыночной практики (например, в отношении залогового обеспечения или уплаты процентов) либо более высокая, чем в среднем по рынку, концентрация бизнес-рисков, связанных с заемщиками. Например, один из российских банков выдал кредиты на сумму, как минимум в два раза превышающую объем собственного капитала, компаниям, которые занимались заготовкой, транспортировкой и переработкой древесины и целлюлозы и формально принадлежали разным владельцам, но прекратили выплачивать проценты по кредитам и допустили дефолт после ареста конечного бенефициара, рассказали в S&P.

В критериях агентства, применяемых для присвоения рейтингов банкам, риск, связанный с недобросовестным поведением менеджмента, не рассматривается как отдельный фактор, однако вся методология в совокупности позволяет учесть этот риск и его возможные последствия, отмечают в S&P. Так, особенности управления рисками организации затрагивают ряд компонентов оценки ее собственной кредитоспособности, включая бизнес-позицию, позицию по риску, а также оценку фондирования и ликвидности.

.

банков банки капитала стороны банка которых правило менеджмента

банков банки → Результатов: 126 / банков банки - фото


Санация опасна для вашего здоровья

Банк России, приняв решение о санации банка ФК Открытие и Бинбанка и взяв этот процесс под свой контроль, смог сохранить стабильность в банковской системе в период, когда после относительной стабилизации в 2016 году ситуация в секторе вновь ухудшилась. banki.ru »

2017-11-03 00:00

Есть ли жизнь после Открытия?

Российский банковский сектор остается привлекательным для иностранцев, но они все еще оценивают экономические риски для бизнеса как высокие. Банки. ру выяснял, как на планах и бизнесе дочек иностранных банков в России скажутся последние потрясения в нашей банковской системе. banki.ru »

2017-10-13 00:00

Бином Набиуллиной

Менее чем за месяц ЦБ взял под контроль два крупных частных банка Открытие и Бинбанк. В течение 34 ближайших лет приватизировать их вряд ли удастся. Банки. ру разбирался, как будет выглядеть банковский сектор на фоне вероятного появления третьего гигантского госбанка из санируемых. banki.ru »

2017-09-26 00:00

В ЕС объяснили, почему проблемные итальянские банки не подпали под механизм санации

Проблемные итальянские банки Veneto Banca и Banca Popolare di Vicenza не попадают под действие механизма SRM (Single Resolution Mechanism, единый механизм санации банков), так как это не оправдано интересами общества.

ЦБ рассказал о росте интереса к нестандартным ипотечным продуктам

В 2017 году наблюдается рост предложения банками нишевых ипотечных продуктов, который обусловлен завершением программы субсидирования ипотеки и замедлением роста спроса. Об этом говорится в докладе Банка России Финансовое обозрение: условия проведения денежно-кредитной политики.

У иностранных контрагентов московских банков возникли трудности с ФНС

Локальная налоговая реформа в Москве неожиданно привела к глобальным последствиям. Из-за перерегистрации по разным инспекциям вместо упраздненной финансовой ИФНС №50 московских банков проблемы возникли у их иностранных контрагентов. bankir.ru »

2017-04-24 13:10

Плати холодильником

Кеш или пластиковая карта? Правильный ответ: смартфон. Банки. ру разбирался в том, где и как исчезают классические банки и исчезнут ли они совсем. Мир платежей меняется быстрее, чем мы думаем. banki.ru »

2017-02-16 00:00

Более 40% российских банков не ориентированы на работу за пределами регионов

На 1 января 2017 года около 40% российских банков не попадают под категорию универсальных банков и удовлетворены работой в рамках своего региона, сообщил зампред ЦБ Василий Поздышев в ходе заседания межрегионального банковского совета в Совете Федерации.

Зампреда Сбербанка на Камчатке не видели никогда

10 октября Банк России отозвал лицензию у некрупного банка Развитие, зарегистрированного в Карачаево-Черкесии. Другие регионы также постоянно лишаются местных банков кое-где их не осталось вовсе. banki.ru »

2016-10-12 00:00

Банки пытаются заработать на спекуляциях ценными бумагами

Совокупный портфель ценных бумаг топ 100 банков по активам вырос за год на 33%, до 7,92 трлн рублей. Таковы данные исследования Национального рейтингового агентства (НРА). Российские банки вынуждены компенсировать низкую кредитную активность увеличением вложений в ценные бумаги, констатирует РБК, уточняя, что основной прирост портфелей банков связан с покупкой государственных облигаций. bankir.ru »

2016-09-20 11:10

АРБ предупредила о рисках появления банков второго сорта

Региональные банки могут оказаться неконкурентоспособными, если для них будут действовать предложенные ЦБ ограничения. Такой вывод содержится в подготовленном Ассоциацией российских банков (АРБ) заключении на проект федерального закона О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации.

В НБУ объяснили, почему не гонят российские банки из Украины

Сейчас в Украине работают пять банков с российским капиталом ("Сбербанк России", "Проминвестбанк", "ВТБ", "Банк Москвы" и VS Bank), на которые приходится 9% от всей банковской системы страны. ukrbanks.info »

2016-08-16 18:00

ЦБ хочет снять с банков часть обязательств по информированию Росфинмониторинга

В ЦБ РФ хотят облегчить бремя банков по части информирования Росфинмониторинга о клиентских операциях, подлежащих обязательному контролю в рамках противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (ПОД/ФТ).

Эксперты: санации банков в РФ во многом бесконтрольны и малоэффективны

Действующие в России процедуры по финансовому оздоровлению банков зачастую оказываются бесконтрольными и малоэффективными, в частности, из-за действий самих санаторов. Такой вывод по финансовой отчетности отечественных кредитных организаций за I квартал 2016 года озвучили эксперты, опрошенные порталом Банки.

Кому должен всем прощаю

Накануне думских выборов партия Справедливая Россия предложила национализировать российские банки и объявить кредитную амнистию. Товары отечественных производителей должны продаваться не в кредит, а в рассрочку, порядок по выплате займов должен быть рассчитан заново, исходя из возможностей, считают авторы идеи. banki.ru »

2016-04-19 00:00

Наших бьют

Региональные банки отмечают усиление регуляторной нагрузки, основное беспокойство связано с высокими требованиями ЦБ к качеству кредитного портфеля. К такому выводу пришли в Ассоциации региональных банков России. banki.ru »

2015-11-20 00:00

АРБР: региональные банки отмечают усиление регуляторной нагрузки

Региональные банки отмечают усиление регуляторной нагрузки. Повышенное внимание со стороны надзорных органов выражается в предъявлении высоких требований к качеству кредитного портфеля. Об этом заявила вице-президент Ассоциации региональных банков России (АРБР) Алина Ветрова.

Банкам прописали послабительное

У банков все нормально. Доверие граждан к ним растет. Но ситуация такова, что антикризисные меры ЦБ, принятые в пожарном порядке сразу после обвала рубля в декабре прошлого года для поддержки банковской системы, придется продлевать как минимум до 1 января 2016-го. banki.ru »

2015-09-04 00:00

Слишком большие, чтобы зарабатывать

Большинство крупных банков из топ-20 в кризис остаются убыточными. Прибыль банковской системы пока генерируют самые большие и средние банки: банки из топ-5 и за чертой топ-50. Банки. ру разбирался, почему сложилась такая расстановка сил. banki.ru »

2015-08-31 00:00

ЦБ нашел существенные недостатки в российском аналоге LIBOR

Банк России проверил, как формируется ставка Mosprime (межбанковская ставка, российский аналог LIBOR), и выявил существенные недостатки, сообщила в среду первый зампред ЦБ Ксения Юдаева, выступая на конференции Национальной фондовой ассоциации.

Сухов: проблемы ипотечных валютных заемщиков не ударили по банкам

Проблемы ипотечных валютных заемщиков пока не отразились на финансовой устойчивости российского банковского сектора: круг банков, которые потенциально могут понести большие потери, крайне узок, заявил зампред ЦБ Михаил Сухов.

АРБ отправила в Минфин предложения по программе докапитализации региональных банков

Ассоциация российских банков (АРБ) направила в Минфин предложения по критериям отбора региональных банков для участия в программе докапитализации через механизм ОФЗ. Об этом Банки. ру после открытой лекции в РЭУ им.

Банки.ру проведет круглый стол на тему Рубль: есть ли жизнь после сорока?

В пресс-центре Банки. ру 26 ноября пройдет круглый стол Рубль: есть ли жизнь после сорока?. Эта встреча продолжит серию совместных мероприятий Банки. ру и Национального рейтингового агентства под общим названием Вся правда о банках.

Невозможно говорить, сколько стоят деньги, пока их нет

Банки и микрофинансовые организации не ждут наступления кризиса. Они уже живут в нем. Эта мысль стала ключевой на круглом столе Сколько стоят деньги в кризис ликвидности?, организованном порталом Банки. banki.ru »

2014-10-17 00:00

ЦБ может снизить коэффициент риска банков по валютным вкладам в других банках РФ

ЦБ РФ может временно понизить коэффициенты риска при расчете достаточности капитала банков по их валютным депозитам в других кредитных организациях России. Об этом сообщил журналистам заместитель председателя Банка России Василий Поздышев, передает корреспондент портала Банки.

В списке значился

После отзыва лицензии у Мастер-Банка по рынку начали распространяться черные списки банков, у которых Центробанк якобы вскоре отзовет лицензии. Экземпляр одного из таких списков есть в распоряжении портала Банки. banki.ru »

2013-11-25 20:25

Каким 2013 год будет для банков

Рейтинговое агентство Standard & Poor#146;s в своем свежем обзоре проанализировало ситуацию в российском банковском секторе и постаралось заглянуть в будущее. Портал Банки. ру выбрал самые интересные тенденции. banki.ru »

2012-12-05 06:00