Разбор Банки.ру. Плюсы и минусы «Карты №1 Ultra» банка «Восточный»

Высокий процент на остаток, кешбэк до 7% и бесплатное снятие наличных в любых банкоматах — сколько придется заплатить за преимущества карты «№1 Ultra» Восточного Банка?Обычной дебетовой картой сейчас никого не удивишь, поэтому банки в борьбе за клиента стараются подключать к своему пластику дополнительные сервисы и бонусные программы.

Восточный Банк зашел с козырей и выпустил «Карту №1 Ultra», соединив в ней высокий процент на остаток и солидный кешбэк.

Банк обещает держателям карт доход на остаток 7%, вознаграждение до 7% за покупки в выбранных категориях, а также выгодные условия снятия наличных. Однако, чтобы пользоваться картой с максимальной выгодой, нужно учитывать некоторые особенности этого продукта. Разберемся, какие подводные камни есть у «Карты №1 Ultra» Восточного Банка.

Выпуск и обслуживание

«Карта №1 Ultra» работает на базе платежной системы Visa и выпускается по выбору клиента в двух категориях:

именная Visa Classic;неименная карта мгновенного выпуска Visa Instant Issue.

По функционалу и стоимости обслуживания карты практически одинаковы, разница состоит в условиях оформления. Заявку на именную Visa Classic можно подать только через офис банка, а непосредственное изготовление карты занимает в среднем три рабочих дня. Готовую карту можно забрать в офисе, заказать доставку курьером или Почтой России.

Неименная Visa Instant Issue выпускается по заявлению, оформленному в офисе или на сайте банка, и может быть доставлена курьером уже в день подачи заявки. При этом важно учитывать, что курьерская доставка работает не во всех населенных пунктах. Уточнить возможность доставки в конкретный населенный пункт можно в информационном центре банка.

За выпуск и обслуживание карты взимается комиссия:

500 рублей — единоразово за выпуск карты; 150 рублей — ежемесячная плата за обслуживание.

Перевыпуск именной Visa обойдется в 150 рублей, СМС-информирование тоже платное и стоит 59 рублей.

Впрочем, в банке действуют условия, при соблюдении которых можно не платить ежемесячную комиссию за обслуживание карты. Так, обслуживание карты будет бесплатным в следующих случаях:

в первый месяц использования карты;если в течение месяца ежедневный остаток по счету равнялся 0 рублей;если в течение месяца на счете поддерживался минимальный неснижаемый остаток не менее 50 000 рублей; если в течение месяца на карту поступали зарплатные или пенсионные зачисления.

Если условия соблюдать не удается, годовая стоимость обслуживания карты составит 1 800 рублей. Даже без учета комиссии за выпуск выглядит дороговато по сравнению с предложениями других банков.

Рекламный блокСнятие наличных и переводы

Одним из преимуществ «№1 Ultra» является бесплатное снятие наличных в любых банкоматах. Это действительно очень удобно, однако и здесь нужно учесть некоторые нюансы. Если в собственных банкоматах Восточный Банк позволяет снимать без комиссии любые суммы, то снятие наличных в банкоматах других банков будет бесплатным только при сумме операции от 3 000 рублей. Если снимать меньшую сумму, комиссия составит 90 рублей за операцию. Кроме того, если снимать в чужих банкоматах больше 150 тыс. рублей в месяц, банк начнет удерживать 2% с суммы, превышающей пороговую.

Аналогичные условия действуют и на снятие с карты наличных в кассах других банков. А вот в собственных кассах банка снять с карты наличные бесплатно не получится: вне зависимости от суммы операции комиссия составит 0,5%, минимум 100 рублей.

Всего же наличными с карты можно снять не более 300 тыс. рублей в день и не более 2 млн рублей в месяц.

Тарифы на безналичные переводы через онлайн-сервисы банка выглядят следующим образом:

внутрибанковские переводы — бесплатно;на счет в другом банке — 2%, минимум 50 рублей, максимум 3 тыс. рублей.

За одну операцию можно переводить не более 75 тыс. рублей, а лимит на переводы в месяц составляет 600 тыс. рублей.

Процент на остаток

На остаток по карте «№1 Ultra» банк начисляет 7%. Это куда щедрее, чем 3–5%, предлагаемые большинством конкурентов. Но и здесь не обошлось без ограничений.

Для получения дохода требуется выполнить следующие условия:

в начале каждого операционного дня в течение месяца на карточном счете должно быть не менее 10 тыс. рублей и не более 1 млн рублей;по карте нужно потратить не менее 10 тыс. рублей в отчетный месяц — с 26-го числа предыдущего месяца по 25-е число текущего месяца включительно. В этой сумме не учитывается оплата услуг ЖКХ, сотовой связи и Интернета, страховых услуг, покупка ценных бумаг и т. п.

В других случаях процент на остаток не выплачивается.

Проценты зачисляются на счет по истечении каждого календарного месяца.

Несмотря на высокую депозитную ставку, с учетом требований к обороту и остатку на счете «№1 Ultra» вполне сравнима с картами других банков. Например, по карте Tinkoff Black для Банки. ру от «Тинькофф» на остаток средств начисляется 5%, при этом требования к обороту ниже — достаточно совершать покупки на 3 тыс. рублей в месяц.

Выгодные условия держателям карт предлагает и Хоум Кредит Банк. По спецпредложению для пользователей Банки. ру можно оформить карту «Золотая Польза» с доходом на остаток по ставке до 10%, при этом обязательный оборот по карте может не превышать 5 тыс. рублей.

Рекламный блокКешбэк по карте «№1 Ultra»

Еще одна особенность «№1 Ultra» — дифференцированная программа начисления кешбэка. Держатели карты могут самостоятельно устанавливать в онлайн-банке категорию для начисления повышенного вознаграждения и менять ее один раз в месяц. Всего банк предлагает четыре бонусных категории: «За рулем», «Отдых», «Онлайн-покупки» и «Все включено».

Перечень входящих в каждую категорию операций, установленный по ним процент кешбэка и ограничения по суммам, на которые начисляется вознаграждение, приведены в таблице.

Бонусная категория

Тип операции

Коэффициент

Максимальная сумма для начисления кешбэка (мес. )

«За рулем»

Оплата топлива и покупки на АЗС

7%

7 000 рублей

100 000 рублей

Оплата такси, каршеринга, услуг платных парковок

и автомоек

3%

5 000 рублей

Прочие покупки

1%

«Отдых»

Покупки в кинотеатрах

и оплата такси

7%

3 000 рублей

100 000 рублей

Расчеты в кафе, барах и ресторанах

5%

15 000 рублей

Прочие покупки

1%

«Онлайн-покупки»

Онлайн-оплата доставки еды и онлайн-покупки фильмов, музыки и книг

7%

5 000 рублей

100 000 рублей

Покупка остальных товаров в Интернете

3%

20 000 рублей

Прочие покупки

1%

«Все включено»

Любые безналичные покупки

2%

100 000 рублей

Таким образом, заявленный кешбэк 7% начисляется только за ограниченный перечень операций, а размер максимальной суммы, на которую начисляются бонусы, строго лимитирован. Для примера подсчитаем, какую максимальную сумму бонусов в месяц можно получить в каждой категории.

«За рулем»:

7 000

«Отдых»:

3 000

«Онлайн-покупки»:

5 000

«Все включено»:

100 000

Как следует из расчетов, максимальная сумма вознаграждения за покупки по карте не может превышать 2 000 рублей, что в целом меньше среднего лимита на кешбэк по другим банковским картам.

Так, высокий кешбэк за покупки в категориях «АЗС, такси, каршеринг» можно получить по «АвтоКарте» ЮниКредит Банка и по картам «Яндекс. Плюс» от Альфа-Банка и банка «Тинькофф», при этом лимиты на максимальную выплату по этим продуктам больше: 4 000 рублей по карте ЮниКредит Банка, 7 000 рублей и 6 000 рублей по картам Альфа-Банка и банка «Тинькофф» соответственно.

То же самое касается и покупок в других категориях. Кешбэк до 10% за оплату покупок в категории «Кафе, рестораны, фастфуд» доступен по «Умной карте» Газпромбанка и карте «МожноВсе» Росбанка, а также по картам «Яндекс. Плюс» Альфа-Банка и Тинькофф Банка.

До 40% кешбэка банк платит за покупки у партнеров. Чтобы получить бонусы, нужно выбрать интересующее предложение в разделе «Кешбэк за покупки в Интернете» на сайте банка, перейти по ссылке и оплатить покупку в онлайн-режиме.

Рекламный блок

Еще один минус бонусной программы Восточного Банка — начисление кешбэка не рублями, а бонусами. Хотя такая система выплаты вознаграждения применяется во многих банках, с точки зрения удобства последующего использования денег этот способ проигрывает прямому перечислению бонусных рублей на счет. Банк начисляет баллы в течение одного рабочего дня с даты обработки операции, после чего они становятся доступны для использования по курсу 1 балл = 1 рубль. Бонусными баллами можно возместить стоимость покупки на сумму от 500 рублей включительно, при этом частичная компенсация не производится. Возместить стоимость каждой покупки разрешается только один раз. Компенсировать можно операции, с даты совершения которых прошло не более 90 дней, при этом для компенсации доступны не более 50 последних операций, по которым были начислены бонусы.

Бонусы сгорают через два года после получения, если не использовать их. Обменять бонусы на рубли можно через онлайн-сервисы банка. Для этого нужно выбрать в списке операций покупку, сумма которой не превышает количество бонусов, и нажать на кнопку «Компенсировать». Сумма покупки в рублях будет зачислена на карту вместе с одновременным списанием бонусных баллов.

ПлюсыБесплатное снятие наличных в любых банкоматах. Для получения денег не нужно искать банкоматы Восточного Банка, что упрощает использование карты. Важно помнить, что комиссия за снятие наличных в банкоматах других банков не взимается при сумме операции от 3 000 рублей. Высокий процент на остаток. Карту можно использовать как вклад без ограничений на снятие и пополнение. Простые требования для бесплатного обслуживания. Чтобы не платить комиссию за обслуживание карты, достаточно использовать ее как зарплатную или пенсионную. МинусыКомиссия за выпуск карты. Максимальный размер вознаграждения по бонусной программе — 2 000 рублей в месяц, что меньше предложений по аналогичным картам конкурентов.

Юлия КРИВОШЕЕВА для Banki. ru

.

рублей 000 карты банка покупки остаток ultra тыс

2020-4-21 00:00

рублей 000 → Результатов: 100 / рублей 000 - фото


Разбор Банки.ру. Топ-5 доходных карт августа

Собрали лучшие предложения по процентам на остаток и кешбэку на нашем сайте, с учетом стоимости обслуживания, комиссий и прочих условий. Время, когда банки навязывали клиентам платные карточки с ограниченным функционалом, прошло. banki.ru »

2020-08-10 00:01

Разбор Банки.ру. Карта «Прибыль» от банка «Уралсиб»: копить нельзя потратить

Дебетовая карта «Прибыль» с двойной выгодой: доход на остаток 5% и кешбэк до 3% в рамках программы лояльности «УРАЛСИБ Бонус». Что нужно знать, чтобы пользоваться картой с максимальной выгодой?Карта «Прибыль» появилась в продуктовой линейке «Уралсиба» еще в июле прошлого года, но в конце марта 2020-го банк обновил дизайн и тарифы. banki.ru »

2020-04-27 00:00

ВТБ отложил размещение облигаций на 5 млрд рублей

ВТБ отложил на неопределенный срок размещение биржевых облигаций на 5 млрд рублей, следует из материалов кредитной организации. Первоначально определенная дата начала размещения ценных бумаг 28 сентября 2018 года; новая дата будет определена позднее.

В Гознаке прокомментировали сообщения о фальшивых пятитысячных купюрах

Защитные признаки банкноты номиналом 5 000 рублей позволяют обеспечить ее надежную проверку как в банкоматах, так и в повседневном обращении без какого-либо специального оборудования, заявили РИА Новости в пресс-службе Гознака.

Гознак: выявленные ЦБ РФ фальшивые 2 000 рублей распечатаны на принтере

Выявленные Банком России 16 фальшивых банкнот номиналом 2 000 рублей низкокачественные подделки, распечатанные на принтере, сообщили РИА Новости в пресс-службе Гознака. Ранее в четверг Банк России опубликовал статистические данные по фальшивым купюрам за II квартал 2018 года.

Расстаться с деньгами болезненная идея для нашего мозга

Большинство людей принимают финансовые решения иррационально. И это нормально. Что является движущей силой наших поступков в финансовой сфере?Что такое рациональное экономическое поведениеВ основе термина рациональность (в экономическом, а не бытовом смысле) заложен определенный набор предпосылок и аксиом. banki.ru »

2018-03-21 00:00

В ролике Центробанка появилась поющая Владивосток 2000 Набиуллина

Центробанк выпустил видеоролик под названием Новые купюры 2 000 и 200 рублей странно действуют на людей. В ролике ведущая рассказывает о том, что ЦБ в середине октября выпустил новые купюры номиналом 200 и 2 000 рублей, а затем заявляет, что новые деньги производят странный эффект на людей.

Банк Россия выпустил карту Живые деньги

Банк Россия предлагает оформить карту Национальной платежной системы Живые деньги категории Мир премиальная. Плата за обслуживание взимается ежемесячно в размере 100 рублей, при среднедневном остатке на счете карты или совершении операций по оплате товаров или услуг в расчетном месяце в размере не менее 30 000,01 руб.

ЦБ объяснил причины ввода в обращение купюр с новыми номиналами

Глава Банка России Эльвира Набиуллина считает, что объем эмиссии новых купюр будет зависеть от их востребованности. При этом она уточнила: Мы считаем, что они будут востребованы. По данным ЦБ, на текущий момент по объему эмиссии большую долю занимают купюры номиналом 5 000 рублей (потому что номинал больше) 74% по состоянию на 1 июля 2017 года.

Банк Югра изменил условия по дебетовой карте Спортивный cash back

Банк Югра изменил условия по дебетовой карте Спортивный cash back. Теперь стоимость обслуживания со второго года стала ниже и составляет 1 000 рублей (ранее 6 000). Плата за первый год обслуживания не взимается.

Фото:

Инфографика. Что такое 5 млрд рублей?

В мае стало известно, что через кассу банка Пересвет выдали 5 миллиардов рублей наличными под честное слово. Что такое 5 миллиардов рублей? Банки. ру подготовил инфографику, чтобы понять, много это или очень много.

Совет директоров Российского Капитала согласовал допэмиссию банка на 1,1 млрд рублей в пользу АСВ

Совет директоров банка Российский Капиталутвердил дополнительную эмиссию акций объемом более 1,1 млрд рублей по закрытой подписке в пользу Агентства по страхованию вкладов, следует из материалов кредитной организации.

Ипотека с воспалением хитрости

Каких только комиссий не придумают банки для своих заемщиков. Кредиторам они приносят дополнительный заработок, а для заемщиков не всегда понятны. Банки. ру изучил тонкости основных комиссий по ипотечным продуктам. banki.ru »

2016-08-12 00:00

Темпбанк увеличит уставный капитал до 2 млрд рублей

Совет директоров Темпбанка решил увеличить уставный капитал финучреждения на 1,2 млрд рублей путем дополнительного выпуска обыкновенных именных бездокументарных акций, следует из материалов кредитной организации.

Кредит Европа Банк предлагает новую дебетовую карту

Кредит Европа Банк предлагает физическим лицам оформить дебетовую карту MasterCard World Card Plus с бесплатным моментальным выпуском и первым годом обслуживания. Стоимость второго и последующих лет обслуживания составит 499 рублей.

Промсвязьбанк проводит акцию по начислению процентов на остаток по счету

Промсвязьбанк запустил акцию «Выгодно устроились» для клиентов-держателей программ «Твой ПСБ», «Твой ПСБ Плюс» и «Твой ПСБ Премиум». В период с 1 сентября 2015 года по 31 марта 2016 года клиентам будет начисляться до 7% на остаток по карте в рублях при условии поддержания минимальной суммы на карте. psbank.ru »

2015-09-01 14:00

Промсвязьбанк предложил новые возможности по вкладам для розничных клиентов

Промсвязьбанк предложил розничным клиентам новую валюту по вкладу «Моя выгода плюс» - рубли РФ - с максимальной ставкой 11,5%, а также улучшенные ставки по рублевым депозитам базовой линейки вкладов. psbank.ru »

2015-08-14 11:30

Сбербанк: Скидки на новую недвижимость до 200 000 рублей

6 августа текущего года в Нижневартовском отделении Сбербанка состоится ипотечная ярмарка, которая будет работать с 9 до 18 часов по адресу г.Нижневартовск, ул. Интернациональная, 10. bankir.ru »

2015-08-05 12:32

Лунтовский: Банк России пока не планирует менять внешний вид купюр

Банк России в настоящее время не планирует менять внешний вид купюр и не намерен проводить модификацию их защитных признаков, заявил в интервью РИА Новости первый зампред ЦБ Георгий Лунтовский. По его словам, последняя модернизация защитного комплекса банкнот номиналом 500, 1 000 и 5 000 рублей была произведена в 2010-2011 годах.

Водитель из Кемерово выиграл приз в 500 000 рублей в интернет-казино «Адмирал»

Индустрия онлайн казино набирает обороты с каждым годом. Быстрому развитию виртуального игорного бизнеса способствуют и законы о запрете азартных игр, принятые во многих странах. bankir.ru »

2015-04-10 13:08

Альфа-Банк выплатит зарплатным клиентам вознаграждения до 10 000 рублей за пополнение накопительного счета в апреле

С 1 по 30 апреля 2015 года Альфа-Банк проводит для зарплатных клиентов акцию «10 тысяч каждый день!». Участники акции смогут получить до 10 000 рублей за пополнение накопительного счета. Для участия в акции достаточно в любой день апреля разместить на накопительном счете сумму от 30 000 рублей и не снимать ее до контрольной даты. alfabank.ru »

2015-04-03 15:15

Альфа-Банк выплачивает «тринадцатую зарплату» своим зарплатным клиентам

С 02 по 29 марта 2015 года Альфа-Банк приглашает своих клиентов получить «тринадцатую зарплату», приняв участие в одноименной акции для держателей зарплатных карт банка. Клиенты, получающие зарплату на карты Альфа-Банка, в качестве приза за активное использование карты при оплате товаров и услуг в течение одной из недель марта, смогут вернуть сумму, потраченную по зарплатной карте за целый месяц. alfabank.ru »

2015-02-27 12:12

ЦБ не планирует выпускать двухтысячную купюру с изображением Владивостока

Банк России не планирует выпускать в обращение купюру достоинством 2 000 рублей с изображением Владивостока, так как в стране нет необходимости в банкнотах нового номинала. Об этом сообщает Дальневосточное главное управление Центрального банка РФ.

«Щедрые проценты» - новый сезонный вклад от банка «ТРАСТ»

С 3 декабря 2014 года банк «ТРАСТ» представляет частным клиентам сезонный вклад с повышенными процентными ставками в рублях и валюте - «Щедрые проценты». Это новая возможность выгодно разместить и приумножить свободные денежные средства в период зимних праздников. trust.ru »

2014-12-03 14:55

Банк ВТБ 24 изменил условия по кредитам для малого бизнеса

Банк ВТБ 24 изменил условия по кредитам для малого бизнесаКредит до 5 млн рублей (прежде 4 млн рублей) на любые цели для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей по программе Коммерсант предоставляется теперь на срок до пяти лет (ранее 7 лет) под 17,99% годовых с предоставлением залога (прежде 19,5% годовых) и под 20,99% годовых без залога (до этого 22,5% годовых).

Двойные баллы для держателей премиальных карт "Промсвязьбанк - Трансаэро"

Промсвязьбанк предлагает клиентам Private Banking - держателям карт Visa Infinite "Промсвязьбанк - Трансаэро" воспользоваться специальным предложением по начислению двойных баллов за поддержание неснижаемого остатка на счете. psbank.ru »

2014-10-01 12:00

Альфа-Банк отправит зарплатных клиентов за покупками в Милан

С 1 сентября по 31 октября 2014 года Альфа-Банк при поддержке MasterCard проводит акцию «За покупками в Милан!». Участники акции - владельцы зарплатных карт MasterCard® Альфа-Банка - смогут выиграть одну из восьми поездок в Милан или один из 30 денежных призов от 20 000 до 40 000 рублей. alfabank.ru »

2014-09-03 13:49

«Жаркие проценты» и «Супер-вклад» - новые предложения от банка «ТРАСТ»

С середины августа банк «ТРАСТ» предлагает частным клиентам рублевые депозиты с повышенной доходностью - «Жаркие проценты» и «Супер-вклад». Клиенты могут разместить в сезонный вклад «Жаркие проценты» сумму от 30 000 рублей на три, шесть или двенадцать месяцев под 10. trust.ru »

2014-08-18 14:58

Альфа-Банк и СК «МАКС» запустили новый online сервис по оплате полисов комплексной программы страхования квартир «Городские огни»

Альфа-Банк и СК «МАКС» запустили новый сервис, позволяющий клиентам банка - пользователям Интернет-банка «Альфа-Клик» оформить полис по комплексному страхованию квартиры «Городские огни». Воспользоваться услугой легко и удобно. alfabank.ru »

2014-06-23 16:20

Фото:

Связной Банк повысил процентные ставки по кредитным картам

Связной Банк 5 апреля повысил процентные ставки по кредитным картам Лайт. Теперь процентная ставка по тарифу Лайт 2000 варьируется от 48% до 69% годовых, по Лайт 3000 - от 36% до 60% годовых, по Лайт 5000 - от 24% до 48% годовых.

ПриватБанк объявил награду 50 000 рублей за поимку грабителей банковского терминала в Краснодаре

Российский ПриватБанк объявил о выплате гарантированного вознаграждения в размере 50 000 рублей за любую информацию, которая поможет задержать преступников, похитивших денежные средства из терминала самообслуживания банка в Краснодаре. bankir.ru »

2013-03-20 11:14

Банк Траст предлагает новый вклад

С 1 февраля 2013 года БанкТрастввел новый вклад VIP-Все включено. Депозит оформляется сроком на 367 дней, на сумму от 5 млн. рублей, 150 000 долларов/евро.
Доходность вклада в зависимости от суммы выбранного неснижаемого остатка составляет: 9,3 и 9,5% при сумме до или свыше 15 млн. bankspb.ru »

2013-02-17 21:42