Регулятор, нажми на тормоза

Банк России решил охладить рынок потребительского кредитования, введя повышенные коэффициенты риска по необеспеченным потребительским кредитам. К чему может привести разгон потребительского кредитования и надо ли его искусственно ограничивать?Кредиты растут, а доходы нетС 1 мая ЦБ ужесточит регулирование необеспеченных потребительских ссуд.

Так, в зависимости от полной стоимости кредита будут установлены следующие коэффициенты риска: 110% для кредитов с ПСК 1520% и 120% для кредитов с ПСК 2025%. Регулятор объяснил, что долговая нагрузка населения находится на достаточно высоком уровне. Еще одним фактором, вызывающим беспокойство регулятора, является то, что при растущей кредитной нагрузке доходы населения остаются на прежнем уровне.

В Центробанке говорят, что это решение было принято в связи с ускорением кредитной активности в сегменте необеспеченного потребительского кредитования. По данным на 1 февраля 2018 года, темпы прироста ссудной задолженности за 12 месяцев составили 12,6%. Среднемесячные темпы прироста ссудной задолженности за ноябрь и декабрь 2017 года, а также за январь 2018-го составляют 19%. По итогам опроса крупнейших розничных банков ожидается, что в 2018 году темпы роста ссудной задолженности продолжат увеличиваться.

В условиях опережающего роста задолженности над доходами населения повышается долговая нагрузка населения, которая уже сейчас находится на относительно высоком уровне, особенно в части необеспеченного кредитования, объясняют в ЦБ. Регулятор утверждает, что сохранение предыдущей шкалы коэффициентов риска означало бы ослабление регулятивных требований.

Снижение стоимости денег открывает перед заемщиками новые возможности

Эксперты указывают на то, что потребительский спрос активизировался из-за снижения ставок и реализации отложенного спроса, а об угрозе перегрева можно говорить, только когда темпы роста превысят 20%.

Оживление на рынке потребительского кредитования связано с реализацией отложенного спроса со стороны населения, отмечает директор департамента по развитию кредитных банковских продуктов Ренессанс Кредита Дмитрий Курганов. Рост объемов выдач розничных кредитов в текущей ситуации является следствием реализации отложенного спроса со стороны населения, а также более качественного управления рисками со стороны банков. Фундаментальное снижение стоимости денег в российской экономике открывает перед заемщиками новые возможности. Весомым аргументом для граждан сейчас является то, что, взяв кредит по сравнительно низкой ставке, они знают: по такой же низкой стоимости будут его обслуживать, независимо от того, что будет происходить в экономике дальше, говорит Курганов.

Ведущий аналитик по банковским рейтингам Эксперт РА Екатерина Щурихина считает, что негативным фактором является не столько излишне быстрый темп прироста кредитования, сколько отсутствие положительной динамики доходов населения.

Угрозу для рынка представляют не столько темпы прироста кредитования, превышающие какое-то конкретное значение, сколько сочетание роста кредитной активности и отсутствия существенной положительной динамики доходов населения. Это может грозить ростом закредитованности граждан и ухудшением качества розничных портфелей банков. Стимулом к введению регулятором повышенных коэффициентов риска по ссудам с высокими процентными ставками могло стать усиление роста кредитования в январе 2018 года: объем выданных ссуд вырос на 49% по сравнению с январем 2017-го, а портфель задолженности на 13,8% за период с 1 февраля 2017-го по 1 февраля 2018 года (за 2017 год темпы прироста составили 28% и 12,6% соответственно), объясняет Щурихина.

ЦитатаРегулятор не намерен допускать перегрева

По мнению заместителя директора группы банковских рейтингов Аналитического кредитного рейтингового агентства (АКРА) Ирины Носовой, Центробанк стремится не допустить такой ситуации, которая сложилась на рынке в 20112013 годах.

На фоне снижения стоимости кредитования (в результате стремительного изменения ключевой ставки) рост спроса на потребительские кредиты выглядит вполне логичным. Регулятор не намерен допускать перегрева на рынке потребов, который наблюдался в 20112013 годах. Текущие действия ЦБ РФ это своевременная реакция на повышение потребительского спроса населения, который был ограничен из-за высоких ставок в течение последних трех лет, рассказывает Ирина Носова.

По словам первого заместителя председателя правления банка Русский Стандарт Евгения Лапина, введение повышенных коэффициентов не отразится на рынке POS-кредитования. Здесь ставки по кредитам начинаются от 8% годовых, кроме того, значительная часть выдаваемых кредитов это рассрочки (совместно с партнерами), указывает Лапин. Тем не менее вслед за снижающейся ключевой ставкой и ужесточением резервирования банк меняет свою тарифную политику.

Число дефолтов может возрасти

Сигналом для беспокойства должны стать темпы роста кредитования выше 20%, считает заместитель председателя Локо-Банка Андрей Люшин.

Определенные риски перегрева есть, говорит Люшин. Если темпы роста объемов кредитования будут устойчиво находиться выше 20% (пока мы только подбираемся к рубежу), то, особенно с учетом общего неустойчивого состояния в экономике, через год можем подойти к неравновесному состоянию, с очень высокой чувствительностью накопленной кредитной массы к снижению доходов или к росту ставки.

По мнению Люшина, в следующем году может резко возрасти число дефолтов, поскольку и сегодня многие кредиты и займы берутся для рефинансирования взятых ранее.

На наш взгляд, серьезной угрозой устойчивости банковского сектора может стать рост необеспеченного потребительского кредитования на 1820%, учитывая ожидаемые темпы роста реальных доходов населения в ближайшие 23 года на уровне 11,5% в год, считает Ирина Носова из АКРА.

В информационно-аналитическом отделе Банки. ру указывают на то, что если банки не успеют перестроиться, то давление на достаточность капитала у многих возрастет.

Банк России, вводя повышенные коэффициенты (для ПСК от 15% до 20% 110%; для ПСК от 20% до 25% 120%) пытается склонить банки к снижению ставок, что также снизит их кредитные риски и должно благоприятно сказываться на общей конъюнктуре рынка. При этом, текущий уровень ставок остается на высоком уровне, среднерыночные значения, рассчитанные Банком России на второй квартал 2018 года, по многим позициям значительно превышают установленные рамки по уровню ПСК. Поэтому если банки до мая 2018 года не успеют перестроится на новый лад, с учетом новых повышенных коэффициентов давление на достаточность капитала многих из них значительно возрастет. Особенно остро эта проблема коснется банков-монолайнеров, сконцентрированных на потребительском кредитовании, прокомментировал аналитик Банки. ру Александр Кудрявцев.

По его словам, утверждать, что нововведения Банка России приведут к массовому снижению объемов выдач необеспеченных потребкредитов в целом не приходится: кредитные организации с запасом по капиталу продолжат наращивать темпы кредитования и в целом будут находится в более комфортных условиях. А вот банки с низкой достаточностью капитала, будут находиться в более жестких рамках, не позволяющих сделать шаг влево, шаг вправо. Им придется тщательно отсеивать плохих заемщиков и(или) значительно снижать уровень ставок и соответственно терять в своих доходах, заключает Кудрявцев.

Анна ПОНОМАРЕВА, Banki. ru


.

кредитования темпы населения роста 2018 банки потребительского ставок

2018-3-13 15:00

кредитования темпы → Результатов: 39 / кредитования темпы - фото


ОКБ определило наиболее кредитно-активные регионы России в 2017 году

Всего в 2017 году в России было выдано 34,82 млн новых кредитов общим объемом свыше 5,68 трлн рублей. В годовом отношении количество выданных кредитов выросло на 12%, при этом объемы кредитования увеличились на 37%.

ОКБ определило наиболее кредитно-активные регионы России по итогам II квартала

Объединенное кредитное бюро (ОКБ) подвело итоги кредитной активности регионов во II квартале 2017 года. Всего, по данным ОКБ, за отчетный период банки выдали 7,03 млн кредитов общим объемом 1,02 трлн рублей.

ЦБ: темпы прироста корпоративного кредитования в регионах заметно снизились за III квартал

В III квартале этого года темпы прироста корпоративного кредитования в регионах замедлились, составив 0,1% в годовом выражении против 2,8% за предыдущий квартал. Об этом говорится в опубликованном Центральным банком бюллетене Обзор региональных кредитных рынков.

Глава ВТБ: темпы роста кредитования в РФ невысокие

Глава банка ВТБ Андрей Костин видит позитивные перспективы в тенденции развития банковского кредитования в РФ, несмотря на его невысокие темпы роста. Такое мнение он высказал в интервью телеканалу Россия 24 в ходе Восточного экономического форума.

ЦБ не планирует менять прогноз прибыли банков из-за повышения ФОР

Повышение отчислений в фонд обязательных резервов (ФОР) не окажет существенного влияния на прибыль банковского сектора РФ, сдерживающее влияние на темпы роста кредитования будет сильнее, заявил журналистам зампред Банка России Михаил Сухов.

Россельхозбанк на 15% превысил прошлогодние темпы корпоративного кредитования сезонных работ

По состоянию на 01.07.2015 Россельхозбанк оказал финансовую поддержку аграриям в проведении сезонных полевых работ (СПР) в объеме порядка 115 млрд рублей. В том числе около 75 млрд рублей предоставлено сельхозпроизводителям в виде кредитов, 40 млрд рублей в форме пролонгаций. bankir.ru »

2015-07-09 19:02

Годовые темпы роста необеспеченного кредитования в РФ замедлились до 16,8% - ЦБ

Годовые темпы роста совокупного портфеля необеспеченных кредитов, предоставленных банками РФ физлицам, к 1 сентября 2014 года снизились до 16,8% с 18,7% на 1 авгууста и с 31,3% по итогам 2013 года, свидетельствуют данные ЦБ РФ, размещенные на сайте регулятора. bankir.ru »

2014-09-26 16:59

Темпы роста розничного кредитования в России в этом году сократились почти в два раза

По итогам 2014 года портфель необеспеченных потребительских кредитов не превысит 7,7 трлн руб., увеличившись на 17% против роста на 31% в 2013 году. Такую оценку приводят аналитики рейтингового агентства Эксперт РА в обзоре Рынок потребительского кредитования в первом полугодии 2014 года: обошлись без пузыря . bankir.ru »

2014-09-15 08:51

ЦБ: темпы роста розничного кредитования в РФ за январь июль сократились до 8,7%

Прирост объемов розничного кредитования в январе июле 2014 года составил 8,7%, что почти в два раза меньше по сравнению с аналогичным показателем прошлого года 16,9%. Об этом свидетельствуют данные Обзора банковского сектора Российской Федерации, опубликованного ЦБ РФ в четверг.

ЦБ посчитал влияние санкций на темпы кредитования в России незначительными

Банк России считает влияние новых санкций США на темпы кредитования в РФ в текущем году незначительными, планирует уточнить прогноз по темпам роста кредитования в сентябре текущего года, сообщили Интерфаксу в пресс-службе Банка России. bankir.ru »

2014-07-30 16:31

УБРиР наращивает темпы кредитования

В июне 2014 года Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР) выдал потребительских кредитов на сумму 4,1 млрд рублей. Всего во II квартале физлицам предоставлено займов на 9,5 млрд руб. Рекордным днем, когда было выдано кредитов более чем на 0,276 млрд, стал 18 июня. bankir.ru »

2014-07-15 12:37

Глава ЦБ не видит рисков перегрева рынка ипотечного кредитования

Председатель ЦБ Эльвира Набиуллина не видит рисков перегрева и формирования пузыря на рынке ипотечного кредитования. Об этом она заявила журналистам на брифинге в Санкт-Петербурге, передает корреспондент портала Банки.

Темпы кредитования сева в РФ к июлю на 7% отстают от прошлогодних - Минсельхоз

Объем выданных кредитных ресурсов на проведение посевной кампании в РФ по состоянию на конец июня составляет 99,8 миллиарда рублей, что ниже показателя прошлого года на 7%, говорится в сообщении Минсельхоза. bankir.ru »

2014-06-30 11:00

Темпы роста розничного кредитования замедлились до 25-30%

Темпы роста розничного кредитования в России замедлились до 25-30%, что является приемлемым уровнем, заявил заместитель председателя Банка России Василий Поздышев в эфире Business FM. bankir.ru »

2014-05-30 12:01

Банки РФ в апреле увеличили темпы роста кредитования и нарастили просрочку

Российские банки в апреле увеличили темпы роста кредитов предприятиям до 2,05% с 1,8% в марте, ускорив также и рост кредитования населения до 1,8% с 1,3%свидетельствует статистика ЦБ. bankir.ru »

2014-05-15 14:07

Фото: banki.ru

Около ноля: что будет с банками

Министр финансов Антон Силуанов не исключает, что по итогам года экономический рост в России может составить 0%. Портал Банки. ру спросил у банкиров и экономистов, как будет чувствовать себя при нулевом экономическом росте банковская система страны. banki.ru »

2014-04-16 07:00

Фото:

Юдаева: годовые темпы прироста кредитов населению составляют 27%

Темпы прироста розничных кредитов в России составляют 27%. Такую оценку развития рынка банковского кредитования физлиц озвучила в Госдуме первый заместитель председателя ЦБ Ксения Юдаева, передает корреспондент портала Банки.

В 2013 году Первый Республиканский Банку величил темпы кредитования МСБ на 48 %

По итогам кредитования малого и среднего бизнеса в 2013 году Первый Республиканский Банк увеличил темпы финансирования сектора МСБ на 48 %. bankir.ru »

2014-02-25 08:42

"ВТБ 24" в 2013 году ускорил темпы роста кредитования до 44% с 40% годом ранее

ВТБ 24 , второй по величине розничный банк РФ, в 2013 году ускорил темпы роста кредитного портфеля до 44% с 40% годом ранее, свидетельствуют материалы банка к пресс-конференции. bankir.ru »

2014-02-19 13:50

Фото:

ЦБ: темпы роста розничного кредитования замедлятся до 22% в ближайшие три года

Темпы роста розничного кредитования замедлятся до 20-22% в течение 2014-2016 годов. Такой прогноз развития данного сегмента банковского бизнеса представлен в докладе ЦБ РФ о денежно-кредитной политике за февраль.

Фото:

Набиуллина: темпы роста потребкредитования замедлятся до 20-25% в 2015 году

Темпы роста потребительского кредитования в РФ замедлятся до 20-25% в 2015 году. Такой прогноз озвучила на брифинге председатель Банка России Эльвира Набиуллина, передает корреспондент портала Банки.

Фото:

Институт Гайдара: темпы роста кредитования населения РФ замедлятся до 14,4% в 2016 году

Темпы роста кредитования населения в РФ в текущем году составят 23,9% против 28% - в 2013-м, прогнозируют эксперты Института Гайдара. В 2015 году ожидается замедление темпов до 16,2%, в 2016-м - до 14,4%.

Фото:

НБКИ: задолженность по необеспеченным ссудам превысила две трети от совокупной

Доля задолженности россиян по необеспеченным займам в структуре совокупной задолженности выросла до 61,31% по состоянию на 1 октября 2013 года. Об этом порталу Банки. ру сообщил директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков.

Фото:

ЦБ: темпы роста потребительского кредитования сократились более чем в 1,5 раза с начала года

Прирост необеспеченных потребительских кредитов за десять месяцев 2013 года составил 27,5%, сократившись в 1,65 раза по сравнению с аналогичным показателем прошлого года. Такие данные содержатся в Обзоре банковского сектора ЦБ.

Фото: banki.ru

Ипотечный раскол

На фоне постепенно сдающего позиции необеспеченного кредитования ипотека показывает довольно жизнеутверждающую и превосходящую ожидания динамику. Банкиры уверены, что именно этот сегмент будет одним из основных локомотивов розницы. banki.ru »

2013-11-11 23:00

Фото:

Симановский: необходимо остудить рынок банковского кредитования

Первый заместитель председателя Банка России Алексей Симановский считает комфортными темпы роста банковского кредитования на уровне 20-22% даже при достижении темпов роста экономики РФ отметки 6%.

Фото: banki.ru

На дно не упадут

Бум розничного кредитования уходит в прошлое. В ближайшие три года эксперты ожидают замедления темпов роста розничных займов и просрочки по ним. Масштабы снижения будут зависеть от состояния российской экономики, которой угрожает рецессия, и от степени жесткости контроля регулятора за качеством кредитных портфелей банков. banki.ru »

2013-09-16 00:01

Минфин выступил против топорного ограничения ставок по кредитам

Министерство финансов с осторожностью относится к идее Центробанка ограничить ставки по потребительским кредитам. Об этом, как сообщает РИА Новости, заявил заместитель министра Алексей Моисеев. Мы считаем, что прямое ограничение, сделанное топорно, кроме вреда ничего не принесет, - добавил чиновник.

МЭР: темпы роста кредитования в 2014 году могут составить 13-18%

Темпы роста кредитования в 2014 году могут составить 13-18%. Об этом сообщил во вторник замминистра экономического развития Андрей Клепач, передает корреспондент Банки. ру.

Он отметил, что на данный момент существуют два сценария экономического развития.

Фото:

Альфа-Банк: темпы роста розничного кредитования в РФ замедлятся более чем на 40% по итогам 2013-го

Темпы роста розничного кредитного портфеля российских банков снизятся на 41,5% до 22-23% по итогам 2013 года. Такой прогноз озвучил на встрече с сотрудниками портала Банки. ру член правления, руководитель блока Розничный бизнес Альфа-Банка Алексей Коровин.

Задорнов: темпы роста розничного кредитования будут замедляться

Темпы роста розничного кредитования будут замедляться, сказал президент ВТБ 24 Михаил Задорнов, передает корреспондент портала Банки. ру.

По его ожиданиям, в 2013 году рост розничного кредитовния составит 27%, а в 2014-20%.

Фото:

Макроэкономисты предложили МЭР не снижать ставки по кредитам МСБ

Банковские аналитики и макроэкономисты предложили Минэкономразвития не снижать ставки по займам предприятиям малого и среднего бизнеса, а вместо этого сосредоточиться на увеличении объемов кредитования МСБ.

ЦБ ожидает ускорения темпов роста корпоративного кредитования к середине года до 15% с 12%

Темпы роста корпоративного кредитования в России к середине года могут выйти на уровень прогноза ЦБ в 15% в годовом исчислении, темпы роста кредитования физлиц уже вернулись в целевой интервал 30-35%, заявил заместитель председателя ЦБ РФ Михаил Сухов на Российском экономическом и финансовом форуме в Германии.

Банки РФ в апреле ускорили темпы роста кредитования экономики до 2,1%, физлиц - до 3,2%

Кредиты банков РФ нефинансовому сектору в апреле выросли на 2,1%, что более чем вдвое выше мартовского показателя в 0,9%, хотя и меньше показателя годичной давности в 2,4%, свидетельствует информация, опубликованная на сайте ЦБ. bankir.ru »

2013-05-17 15:56

Темпы роста розничного кредитования серьезно замедлились

Аналитики бюро кредитных историй Equifax ( Эквифакс Кредит Сервисиз ) отмечают замедление темпов роста розничного кредитования в России, что связанно с более качественной оценкой новых заемщиков. bankir.ru »

2013-04-30 15:15

В 2012 году темпы роста кредитования в мире замедлились до 3,6% - Fitch

В 2012 году темпы роста кредитования в мире в целом замедлились и составили 3,6%, что совпало с результатом предыдущего года, но было хуже посткризисного пика - 4% в 2010 году, говорится в январском докладе Macro-Prudential Risk Monitor рейтингового агентства Fitch. bankir.ru »

2013-01-31 09:27