Банки. ру с помощью экспертов решил провести мысленный утопический эксперимент: что было бы с нашей экономикой, если бы она не оказалась объектом санкционной войны. В первой серии курс рубля. Доллар 39, евро 48Осенью 2014 года российская экономика оказалась посреди минного поля: санкции, падение мировых цен на нефть, риски продолжения военных действий на Украине.
Несмотря на все разговоры про минусы ОФЗ для народа по сравнению с традиционными обращающимися на рынке гособлигациями, эксперты рекомендуют отдавать предпочтение именно им в период ожидания снижения ключевой ставки.
Карточка
КарточкаКарточкаКарточкаКарточкаКарточкаКарточкаКарточка
КарточкаКарточка
Золотая лихорадка вернулась на землю в современном, высокотехнологичном обличье. Сотни миллионов долларов буквально за несколько минут собирают продвинутые ICO (Initial Coin Offering). Это гораздо круче поисков золота.
Чем обернется для России слишком низкая инфляция и что может предпринять Центробанк, если она продолжит падать?4% по итогам 2017 года эта цель по инфляции, которую поставила перед собой лично и перед Банком России Эльвира Набиуллина, еще год назад казалась недостижимой.
Представитель банка ФК Открытие поделился неудачным опытом создания чат-бота: тот начинал ругаться, если не мог подобрать верный ответ. Пока ожидания банков от внедрения чат-ботов не оправдались.
1. Обратиться в банк, с которым у вас есть отношенияЗа получением потребительского кредита изначально стоит обратиться в тот банк, на карту которого вы получаете зарплату. Многие банки, которые активно работают на рынке розничного кредитования, предлагают специальные условия кредитов на любые цели для зарплатных клиентов.
Минфин предложил при переходе россиян к индивидуальному пенсионному капиталу (ИПК) заменить автоподписку авторегистрацией, которую за работников будут делать работодатели. Не погубит ли это и без того пока крайне туманную концепцию ИПК в России?Сообразим на троих.
Банки. ру проанализировал отзывы в Народном рейтинге и выявил десять основных приемов, с помощью которых страховая компания избегает заключения договора ОСАГО. Большая часть из них законны, но встречаются и совершенно абсурдные поводы для отказов.
С середины сентября в питерском метрополитене можно будет использовать бесконтактные карты Мир в качестве проездных. Такую возможность реализует для пассажиров подземки Северной столицы банк Санкт-Петербург.
Недавно Банк России анонсировал новый инструмент экстренного предоставления ликвидности банкам МЭПЛ. Банки горячо приветствовали это нововведение. Но что оно означает для российского банковского сектора на самом деле?С учетом устойчивостиНапомним сначала, о чем идет речь.
Летом представители Минфина обмолвились, что, возможно, данные телематических устройств на автомобилях станут использоваться и для расчета тарифа ОСАГО. Обозреватель Банки. ру проверила на собственном опыте, какую выгоду можно извлечь из того, что за тобой постоянно следят.
Все больше банков и корпораций стремятся научиться работать со стартапами. При грамотном подходе это полноценный инструмент повышения конкурентоспособности. Один из самых эффективных форматов поиска новых идей для бизнеса хакатоны.
На торгах Московской биржи 7 сентября курс доллара опустился ниже 57 рублей впервые с июня. Российскую валюту поддерживают растущие цены на нефть и спрос мировых инвесторов на рисковые активы. Стоит ли рассчитывать на них и дальше, или ждать традиционного ослабления рубля в конце года?Ослабнет или укрепится?На 9 сентября Банк России установил курс 56,9 рубля за доллар.
Россияне стали более дисциплинированно платить по банковским кредитам и займам МФО. Тем не менее доля неспособных расплатиться вовремя все еще высока. Растет и средний размер просрочки. Доля плохих кредитов падаетКредитные бюро и микрофинансовые организации сообщают о снижении доли держателей плохих кредитов в общих кредитных портфелях банков и МФО.
Один из возможных способов сэкономить при покупке жилья приобрести залоговую квартиру, выставленную банком на продажу. В банках уверяют, что дисконт в таких случаях может составлять до 10%. Банки.
Пайщики инвестиционных фондов продолжают нести в них рекордные для рынка суммы. За лето приток в открытые ПИФы превысил 19 млрд рублей. В лидерах по объемам привлеченных средств фонды облигаций, а по доходности фонды акций.
ФАС России приняла решение не возбуждать дело о нарушении антимонопольного законодательства против УК Альфа-Капитал. При этом антимонопольная служба выявила нарушения закона о конкуренции. Как же быть аналитикам, которые честно хотят предупредить клиентов о проблемах банков? УК Альфа-Капитал, взбудоражившая рынок своим письмом о проблемах в четырех крупных российских банках (в случае с банком ФК Открытие информация подтвердилась официально), совершила все необходимые действия для устранения признаков недобросовестной конкуренции и выполнения выданного предупреждения.
О том, что ипотечные ставки упадут (по нашим меркам) ниже некуда, банкиры и эксперты говорят не первый месяц. Уже сейчас процент за кредитное жилье является самым низким за всю историю постсоветской России.
АФК Система проиграла первый раунд тяжбы с Роснефтью. Арбитражный суд Башкирии удовлетворил иск нефтяной компании к холдингу частично: постановил взыскать 136 млрд рублей вместо 170,6 млрд. На апелляцию у АФК Система есть месяц.
США должны решить, стоит ли вводить против России особо жесткие санкции запрет на покупку российского госдолга. Если это все же произойдет, нас снова ожидают рецессия и девальвация. А вдруг?К началу февраля 2018 года в конгрессе США должны решить вопрос о расширении санкций против России.
КарточкаКарточкаКарточкаКарточкаКарточкаКарточкаКарточкаКарточкаКарточкаКарточка
В Служебном рейтинге Банки. ру появился отзыв от менеджера по продаже кредитных карт, работавшего с Тинькофф Банком. Сколько получают сотрудники банка за то, что занимаются холодным обзвоном, и как с ними обращается работодатель? Что думают о своей работе те, кто звонит по холодной базе? Про идиотскую программу я вообще молчуВ Служебном рейтинге портала Банки.
В разгаре сезон корпоративной отчетности. Отдельные компании показали настолько впечатляющие результаты, что аналитики прогнозируют рост их акций на 30% и больше. Это хороший повод пересмотреть инвестиционный портфель.
Криптовалюту надо регулировать как финансовый актив и позволить покупать ее только квалифицированным инвесторам на Московской бирже. Такое заявление сделал замглавы Минфина Алексей Моисеев. Идеологи цифровой экономики убеждают, что еще не поздно инвестировать в криптовалюты, и советуют освоить VPN.
Уоррен Баффет в 2016 году заработал 15 млрд долларов, но сказал в недавнем интервью, что ему было бы достаточно 100 тысяч. Согласно зарубежным исследованиям, человеку для счастья надо не более 75 тыс.
Технология Интернета вещей, роботизации и дронов уже проникла в транспорт, промышленность и другие отрасли. Настал черед финансового рынка. Правда, многие говорят, что пока удел дронов в банках и страховых компаниях курьерские и другие простейшие операционные функции.
1 сентября юные клиенты Райффайзенбанка получат возможность обзавестись новой, детской картой и специальным приложением для учета расходов. Оно сможет выступать и как детский мобильный банк. В чем суть новинки и готовы ли юные клиенты банков к финансовой самостоятельности, разбирался Банки.
Четверть века, прошедшая с перехода к свободной конвертации рубля, отчетливо показывает: стабилизация курса национальной валюты рано или поздно оказывается эфемерной. Не 56 копеек, а 125 рублейВ июле исполнилось 25 лет с момента унификации биржевого и официального курса рубля.
С увеличением количества банковских карт растет и мастерство мошенников, которые стремятся дотянуться до наших с вами денег с помощью высоких (и не очень) технологий. Насколько беззащитны средства на банковских картах и как уберечь их от злоумышленников, разбирался Банки.
Эксперты предупреждают о нарастании новой волны корпоративных банкротств на фоне стагнации экономики. Наиболее неблагополучная ситуация в строительстве, сфере услуг и машиностроении. Банки. ру выяснял, почему в России все больше компаний становятся банкротами.
Этим летом рубль нас удивил. Последние два месяца он снижался на фоне дорожающей нефти. Что толкает рубль вниз, каких сюрпризов нам ждать от него этой осенью и каким будет курс в конце года?Почему нефть больше не влияет на рубльЦена на нефть привычный индикатор для курса рубля, основная причина его роста или падения.
Спустя год после референдума в Британии задачи, которые должны быть решены в рамках отделения Соединенного Королевства от ЕС, кажутся невыполнимыми в срок, который отведен для урегулирования процесса, до 31 марта 2019 года.
Банки, пользуясь репутацией надежности системы страхования вкладов, легко вводят клиентов в заблуждение. В результате есть случаи, когда люди снимают с вклада сумму меньше той, что положили на счет.
Технологии больших данных жизненно необходимы современным банкам. Управлять активами, оценивать риски, сохранять и наращивать клиентскую базу ключевые потребности кредитных организаций нельзя будет удовлетворить, не научившись пользоваться инструментами Big Data.
Компании с признаками финансовых пирамид доминируют в поисковых запросах в Интернете по вложению средств. Проекты мошенников, маскирующиеся под финансовые компании и обещающие баснословные доходы, называют хайпами.
Технологии больших данных жизненно необходимы современным банкам. Управлять активами, оценивать риски, сохранять и наращивать клиентскую базу ключевые потребности кредитных организаций нельзя будет удовлетворить, не научившись пользоваться инструментами big data.
Несмотря на растерянность вкладчиков в связи с продолжающейся чисткой банков, депозитное настоящее России выглядит достаточно неплохо. Банки. ру посмотрел, кто вырос, а кто упал на рынке депозитов физлиц и чем вообще живут банки в этой сфере.
Незнание клиентом правил страхования, прописанных в конкретном договоре, во многих случаях приводит к разочарованию в услугах страховщика. Между тем внимательное чтение всех подобных документов может дать клиенту основание отказаться от покупки полиса или впоследствии обратиться в суд.
Ипотечные заемщики устремились в банки с заявлениями о рефинансировании своих кредитов. Больше всего заявок поступает от заемщиков, оформивших ипотеку в 20122014 годах. Банки. ру выяснял, кому рефинансирование поможет снизить нагрузку на личный бюджет.
В январе 2017 года Сбербанк приостановил выдачу образовательных кредитов. Это был последний банк в России, выдававший займы такого типа по льготной ставке. Близится начало нового учебного года. И Банки.
Чтобы я еще доверила свои доллары российскому банку? Возмущению вкладчицы банка Югры, моей подруги, не было предела. Насколько типично возмущение нашей героини и повлияет ли крах Югры на то, как россияне будут хранить валюту?Неизбежные потериМоя подруга несколько лет хранила в банке доллары сумму в пределах застрахованной АСВ и периодически, снимая лишь проценты, позволяла себе маленькие радости жизни.
У набирающего обороты банкострахования есть одна приятная для держателей банковских карт форма бесплатный для клиента страховой полис. Насколько востребованы такие программы лояльности и действительно ли работают бонусные полисы, выяснял Банки.
Облигации стали лучшим способом размещения рублевых сбережений с начала года. Индексы ликвидных облигаций Московской биржи за несколько месяцев прибавили до 9%, обогнав рублевые и долларовые депозиты, акции, сырье и недвижимость.
В этой серии финансовый журналист Юлия ОРЛОВА узнает об одном из самых дорогих инструментов Московской биржи еврооблигациях. При инвестировании в валютные долговые бумаги нужно учитывать не только доходность еврооблигации и надежность эмитента, но еще и курсовую переоценку.
На фоне продолжающейся чистки банковского рынка усиливается концентрация активов в кредитных организациях с участием государства. При этом частным банкам все сложнее бороться за место на рынке, а доля банков с участием нерезидентов устойчиво и быстро сокращается.
Недавно Банки. ру писали про юное поколение миллениумов, уже ставшее активным участником рынка. Но оказалось, что им в спину дышит новое цифровое поколение, кардинально отличающееся от всех своих предшественников.
Рост электронных продаж в страховании вновь поднял вопрос о необходимости допустить на этот рынок посредников агрегаторов и брокеров. Однако внутри страхового сообщества этот вопрос вызвал настоящий раскол: голоса за и против разделились почти поровну.
Индекс потребительских настроений растет второй квартал подряд. Более четверти россиян, по данным ВЦИОМ, считают нынешнее время удачным для крупных покупок. Как это отражается на акциях ретейлеров и какие из них могут подорожать больше чем на 20%?Штуки опережают рублиИюльский опрос инФОМ для ЦБ показал, что в ответах на вопрос о покупках и сбережениях начали преобладать потребительские настроения.
На нашем финансовом рынке успешно действуют неформальные группировки, которые приобретают банки и в кратчайшие сроки выводят из них активы. На профессиональном сленге это называется поджечь банк.
Ежегодно Уоррен Баффет пишет письмо для акционеров своей компании. В 2016 году он рассказал, что обычно в ответ на просьбу дать совет по инвестициям рекомендует индексный фонд на S&P500 с низкой комиссией за управление.
С июля размер первоначального взноса на индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) увеличен до 1 млн рублей. А российский рынок акций упал на 15% с начала года. Банки. ру попросил десять аналитиков выбрать пять акций, которые стоит купить на ИИС в этих условиях.
С начала года индекс ММВБ упал на 16%, еще больше подешевели голубые фишки. А вот индекс акций второго эшелона, наоборот, прибавил 5,5%. Надеяться ли на рост рынка в целом и отдельных акций во втором полугодии и в какие бумаги стоит инвестировать на падении?Скоростной спускДля российского рынка акций 2017 год начался хорошо: в первый торговый день (3 января) индекс ММВБ достиг отметки 2 285,43.
НовостьС 1 марта 2017 года россияне обсудили карты Мир на разных соцплощадках более 7,8 тыс. раз. Всплеск интереса к национальным картам начался с момента публикации информации о том, что пенсионеры смогут получать пенсию на Мир с лета.
Народные облигации почти полностью проданы: ВТБ 24 реализовал свою квоту, Сбербанк намерен это сделать в ближайшее время. Кто покупал бумаги и с какими продуктами они конкурируют за деньги инвесторов?Сбербанк и ВТБ 24 начали продавать ОФЗ-н 26 апреля.
Президен Владимир Пу пот вал ему заемщиков, попавших в так олговую аль. Ба . азбирался, зачем банки и МФО выдают еди емн емщикам и кто ить в к болото. Стару ица мнее МФО?Президен Владимир Пу ает ешние мик е о иза (МФО) зна льно более неск про ели про из Федора Достоев о Прест и наказание.
Президент РФ Владимир Путин потребовал решить проблему заемщиков, попавших в так называемую долговую спираль. Банки. ру разбирался, зачем банки и МФО выдают новые кредиты проблемным заемщикам и кто рискует угодить в кредитное болото.
Мошеннические схемы в страховании бьют не только по компаниям участникам рынка, но и по клиентам: страховщики вынуждены закладывать повышенные риски в тариф для всех. Получается, что добросовестный страхователь отчасти платит и за преступников.
В условиях экономического кризиса, выход из которого только начинает просматриваться, Банк России старается не допустить нового бума потребительского кредитования в стране. Как и зачем он это делает?Вы нас душите и душите!Рынок потребительского кредитования находится под пристальным вниманием регулятора, поскольку несет в себе риски для ценовой и финансовой стабильности, что не раз отмечал Банк России.
Книги, фильмы, истории успеха из Сети вселяют мысль, что на фондовом рынке можно быстро увеличить вложения многократно. Но, например, акции Газпрома за 2016 год выросли на 16%: чтобы хотя бы удвоить инвестиции, нужно больше шести лет.
15 марта Госдума во втором чтении рассматривает поправки к закону об ОСАГО. Они серьезно изменят жизнь страховщиков и автомобилистов. За 15 лет существования автогражданки она столько раз менялась, что не мудрено было упустить важные моменты, влияющие на стоимость полиса и сумму возмещения.
Банки не только стали значительно больше зарабатывать, но и все активнее возвращаются к модели заработка за счет кредитов, при этом в разы сокращая расходы на резервы, подсчитал аналитический центр НАФИ.
Группа ВТБ изучила трансакционную активность своих клиентов, разбив их по знакам зодиака. А Банки. ру, в свою очередь, посмотрел, какие гороскопы строили финансовые учреждения в последние годы и насколько они бьются друг с другом.
На фоне того, как российские власти все более явно начинают бороться с чрезмерным укреплением рубля, Мексика и Турция, напротив, повышают ставки, чтобы остановить ослабление своих валют. Эти страны могут сместить Россию с пьедестала лучших рынков для инвестирования в локальные облигации.
С момента создания официальной страницы ЦБ РФ в Facebook регулятор разместил несколько десятков постов. Нашумевшая история с Алексеем Навальным побила все рекорды по количеству отзывов читателей страницы.
Как стало известно Банки. ру, люди жалуются на способы продвижения нашумевшей карты рассрочки Халва. Так, клиенты и неклиенты Совкомбанка заявляют, что менеджеры банка оповещают их о выпуске карточки даже без заявки на нее.
ЦБ снова пересмотрел критерии отнесения операций того или иного банка к сомнительным. С 2014 года это уже третья волна снижения данного показателя. Банки. ру разбирался, почему снижение не равно смягчению и как новации повлияют на рост блокировок счетов физиков и юриков в России.
Банки. ру проанализировал, предприятия каких отраслей наиболее охотно кредитуют ведущие российские банки. И какие предприятия в результате остаются главными должниками кредитных организаций. Строители строят долгиСогласно ежегодному Отчету Банка России о развитии банковского сектора и банковского надзора, наибольший вес просроченной задолженности в кредитных портфелях банков у отрасли Строительство: 19,8% по итогам 2016 года.
Немногие задумываются, насколько важен для инвестора уровень трансакционных издержек, которые он несет, вкладывая в ценные бумаги. Расчеты показывают, что если комиссии больше 2%, на больших сроках можно потерять половину прибыли.
Считать чужие деньги неприлично, но к банкам это правило не относится. Источники и объем их доходов заслуживают особого внимания: ведь именно на банковских счетах хранится основная часть наших сбережений.
Зарубежный рынок недвижимости предлагает инвесторам три основные модели инвестирования: простой арендный бизнес, обеспеченный недвижимостью заем и финансовое участие в строительном проекте. Что и как выбрать?Что предлагает инвесторам рынок зарубежной недвижимостиДоходная недвижимость не только здание, но и денежный поток, который оно генерирует.
По данным Банки. ру, ставки по вкладам в долларах и евро в мае продолжили падать, сейчас они в среднем не превышают 2% годовых. А вот доходность еврооблигаций банков составляет 35% годовых. Подойдут ли бонды в качестве альтернативы валютным депозитам?Валюту выбирают все режеБольшинству россиян не удалось сделать сбережения в мае, при этом 57% считают, что свободные деньги сейчас лучше сберегать, показал опрос ФОМ для ЦБ РФ.
Капитализация российского рынка акций с 2014 года утроилась, достигнув 37,8 трлн рублей. Но это по-прежнему меньше 1% от глобальной капитализации. К тому же 40% оборота приходится всего на три компании Газпром, Сбербанк и ВТБ.
Рынок розничных паевых инвестиционных фондов стремительно подбирается к историческим максимумам по стоимости чистых активов уровню 2007 года. Самыми доходными с начала года стали фонды, инвестирующие в акции, а по привлечению в лидерах фонды облигаций.
В соцсетях не утихают баталии вокруг сноса пятиэтажек в Москве: те, кто за снос, апеллируют к одним законам и гражданским правам, те, кто против, к другим. С масштабной реновацией своих площадей сталкивается каждый мегаполис.