Более 90% от общего количества заявлений о страховом мошенничестве пока приходится на автострахование. Но на смену уже идет страхование жизни и здоровья, а также от чрезвычайных ситуаций. Свердловская полиция раскрыла крупное страховое мошенничество.
Банки научились следить за нашим финансовым поведением и наказывать непослушных отказом в кредите или маленькими лимитами. Как исправить репутацию и стоит ли ввязываться в это сражение?Банки отказывают в выдаче кредита (или предлагают продукты с более высокими ставками) заемщикам с низким индивидуальным кредитным рейтингом — его еще называют скоринговым баллом.
Хорошая альтернатива статусу квалифицированного инвестора — договор с иностранным брокером. Рассказываем, как его оформить и какие сложности могут возникнуть. Выбираем брокераХотя российский Интернет пестрит сайтами, предлагающими торговлю валютными парами и CFD-контрактами, найти легального иностранного брокера вполне посильная задача.
Кейс Тинькофф Банка, списавшего 5,5 млн рублей на основе удостоверения КТС, потряс многих. Следствие разбирается, кто виноват, а мы разберемся, что такое КТС и за что отвечает банк. «Такой преступной халатности не видел никогда»«Со счета в банке Тинькофф похитили 5.
Около 18% неплательщиков по кредитам жалуются на потерю дохода. «Дочка» Сбербанка предлагает своим должникам обучать роботов — это поможет заработать деньги и закрыть долги. Дочерняя компания Сбербанка «Актив Бизнес Консалт» (АБК), созданная в 2013 году как коллекторское агентство, в середине сентября разработала и запустила проект Elementary, позволяющий должникам зарабатывать деньги и погашать долг.
КарточкаКарточкаКарточкаКарточкаКарточкаКарточкаКарточкаКарточкаКарточкаКарточкаКарточкаКарточкаКарточка
В прошлом году граждане купили на 38% больше полисов ИСЖ, чем годом ранее, — не без усилий со стороны банка. В этом году тренд обратный: продажи упали на треть. Что придет на смену?Полисы ИСЖ появились в продаже в 2005 году.
На прошлой неделе СМИ сообщили сразу о двух крупных утечках данных клиентов: у Сбербанка и «Билайна». Что делать, если информация о вас попала к мошенникам?«Сами по себе данные как цель атакующих — тренд последнего времени, — утверждает руководитель отдела безопасности банковских систем Positive Technologies Тимур Юнусов.
Позволить себе ипотеку может лишь треть российских семей, сообщил Центробанк. И чем больше детей, тем меньше возможностей получить заем и регулярно по нему платить. Тем не менее сейчас для семей существует сразу несколько государственных программ поддержки.
Процент на остаток, две бонусных программы, прозрачные условия. Есть ли минусы у карты «Пенсионная» Сбербанка? Мы нашли. Дебетовая карта «Пенсионная» предназначена для получения пенсии и других социальных выплат.
Клиенты ВТБ массово жалуются на изменения в бонусной программе «Мультибонус». Банк сократил кешбэк и ввел ограничения по срокам действия бонусов и миль. Почему ВТБ меняет программу и чего ожидать клиентам?«Являюсь клиентом банка более года, — пишет в «Народном рейтинге» Банки.
С 1 октября банки при выдаче кредита должны будут рассчитывать показатель долговой нагрузки заемщика. На вопрос «Что случилось?» мы уже ответили в карточках, теперь давайте разберем, что делать. Как повысить свои шансы на получение крупного займа?Показатель долговой нагрузки (ПДН) — это отношение суммы среднемесячных платежей по всем действующим, одобренным и вновь выдаваемым кредитам клиента к его среднемесячному доходу.
Российские власти активно обсуждают переход на четырехдневную рабочую неделю. С такой инициативой выступил минувшим летом премьер-министр Дмитрий Медведев. Позже он неоднократно повторял эту идею, а также поручил Минтруду представить в правительстве свою позицию.
Рубль восстановился в сентябре после провального августа и оказался в числе лучших валют развивающихся рынков. Удержит ли он занятые позиции в октябре? Нефть: атака дронов на доллар завершена Рубль укреплялся одновременно со взлетом цен на нефть, который произошел после атаки на объекты нефтяной промышленности в Саудовской Аравии.
С введением показателя долговой нагрузки (ПДН) кредитные организации ужесточают условия выдачи займов. Можно ли будет получить кредит без справки 2-НДФЛ и что для этого нужно сделать?Что делать, если срочно понадобились деньги, а подтвердить доход справкой 2-НДФЛ невозможно? Это может случиться с фрилансером, безработным и любым человеком, временно потерявшим доход.
КарточкаКарточкаКарточкаКарточкаКарточкаКарточкаКарточка
Банк позиционирует «Совесть» как «честную карту рассрочки». Но почему-то в «Народном рейтинге» Банки. ру жалоб на карту хоть отбавляй. С какими проблемами сталкиваются клиенты и как их решать?Киви Банк выпускает «Совесть» с 2016 года.
ВТБ отказался от кешбэка за границей. Другие игроки меняют условия по программам лояльности, все чаще предлагая вместо денег бонусы или баллы. Кешбэк уходит в прошлое?ВТБ меняет условия по кешбэку.
Все больше банков отказываются от вкладов в иностранной валюте и снижают по ним ставки. Более того, отрицательные ставки по таким продуктам могут быть закреплены на законодательном уровне. Зачем это нужно?Плюсы минусаБанки обратились в Центробанк с предложением на законодательном уровне ввести отрицательные ставки по валютным вкладам, сообщила журналистам глава департамента финансовой стабильности ЦБ Елизавета Данилова.
Несколько лет назад автостраховщики минимизировали выплаты по ОСАГО настолько, что спровоцировали рост армии автоюристов, готовых отсудить у страховой компании максимальную сумму компенсации. Автоюристы заключали договор цессии с пострадавшим в ДТП, покупая у него право получения возмещения от страховой компании.
Все больше банков начинают выпускать через свои мобильные приложения моментальные цифровые карты. Они полностью функциональны и интегрируются в любые pay-сервисы. Неужели пластику приходит конец?Увидел предложение — кликнул — идентифицировался — получил карту на мобильный — расплатился в магазине.
«Заплатил кредитному брокеру, а кредит так и не получил» — форумы пестрят подобными жалобами. Как работает кредитный брокер и может ли он помочь «безнадежному» заемщику?Кредитный брокер — это консультант, посредник между потенциальным заемщиком и заимодателем в лице банка или МФО.
Российская экономика вступила в эпоху дешевеющих денег. Что делать со сбережениями в условиях снижающихся ставок по вкладам и риска очередного кризиса и девальвации рубля?Неизвестно, стимулирует ли сентябрьское понижение ключевой ставки бизнесменов активнее инвестировать в собственное производство, однако для инвесторов это важный сигнал, говорящий о том, что время высоких доходностей уходит.
Гарик Бульдог Харламов обещает в рекламном ролике десять месяцев рассрочки по карте «Свобода» при оплате в магазинах-партнерах. О чем он недоговаривает?Как и любая карта рассрочки, «Свобода» представляет собой сплав кредитного и дебетового продуктов.
В теории снижение ключевой ставки ЦБ должно повысить доступность кредитов и еще больше снизить привлекательность банковских вкладов. Но на практике ситуация может развиваться иначе. После того как в сентябре и декабре 2018 года Банк России дважды превентивно повышал ставку, ожидая усиления инфляционных рисков вслед за повышением НДС, в этом году регулятор уже трижды смягчил процентные условия.
С 2020 года финомбудсмену смогут жаловаться в том числе клиенты МФО. Пока же основной поток обращений за первые три месяца работы — от автовладельцев, недовольных выплатами по ОСАГО. хования (ОСАГО, каско и ДСАГО).
Есть аналитика, но нет дивидендов. Есть котировки, но нельзя купить. Банки. ру изучил возможности мобильных приложений от крупнейших российских брокеров. Практически каждый брокер предлагает клиентам приложение для устройства на базе Android или iOS.
«Хитом» банковского сезона-2019 стали телефонные мошенники, похищающие средства с банковских карт. Почему к этим преступлениям оказались не готовы ни жертвы, ни службы безопасности банков, ни полиция?В июне 2013 года 65-летней английской пенсионерке Дженни Паркинсон позвонил мужчина и представился сотрудником службы безопасности торговой сети Tesco.
Приватность в Сети — это миф, считает более половины пользователей, согласно опросу «Лаборатории Касперского». Так ли это? И способны ли вы защитить личную информацию? Узнайте это, пройдя тест Банки.ру.
ДТП — это стресс, и двойной стресс, если в момент аварии выяснится, что ваш полис ОСАГО ненастоящий: ремонт придется делать за свой счет. Фальшивые полисы существовали всегда, даже когда страховки продавались на бланках строгой отчетности.
Россияне берут в долг все больше и в 2021 году доведут экономику до рецессии, считает глава Минэкономразвития Максим Орешкин. Почему относительно скромная закредитованность вдруг стала проблемой?Ситуация, давно вызывающая беспокойство экономистов, наконец-то обратила на себя внимание властей.
Tinkoff Platinum — лучший преподаватель шоковой финансовой грамотности. Если вы платите по карте заявленные в рекламе проценты — поздравляем, вы победили в жестком противостоянии с менеджерами банка.
Взяли кредит в банке — платите в срок. Но источником проблем может стать не только просрочка, но и неоплаченная страховка. Ипотечная история обозревателя Банки. ру в трех эпизодах. Эпизод 1.
КарточкаКарточкаКарточкаКарточкаКарточкаКарточкаКарточкаКарточка
Банки продолжат снижать ставки по ипотечным кредитам. Но есть неприятные новости: жилье стало дорожать. Стоит ли поторопиться и покупать недвижимость уже сейчас, или подождать лучших условий?Ведущие банки начали снижать ставки по ипотеке еще в августе и продолжили в сентябре, не дожидаясь решения ЦБ по ключевой ставке.
Digital-агентство Go Mobile определило лучшие мобильные приложения банков в России. Лидерами рейтинга стали приложения Сбербанка, «Тинькофф», «Рокетбанка», Альфа-Банка и Райффайзенбанка. Среди новых приложений (выпущенных только в 2018 году) победил Газпромбанк.
Клиенты банков часто жалуются на навязанные им при оформлении кредита страховые полисы. Причем многие даже не сразу замечают, что оказались застрахованы. В каком случае можно отказаться от навязанной страховки?Страховка — дело не всегда добровольноеСуществуют обязательные (обязанность прописана в соответствующем законе) и необязательные виды страхования.
Решили регулярно приобретать валюту? Возможно, пора завести брокерский счет. Чтобы понять, выгодно ли использовать биржу как обменник, Банки. ру изучил тарифы ведущих брокеров и банков. Большинство россиян привыкли покупать доллары и евро в банках.
Карточка «Сбербанк Аэрофлот» появилась 13 лет назад. Редко какой банковский продукт может похвастаться таким «долгожительством». Но насколько выгодна она сегодня? Рассмотрим кредитку категории Classic.
«Халва» — самая популярная карта рассрочки по числу выданных экземпляров. Но вместе с удобством контроля клиент получает и букет недостатков карты, привязанной к использованию в партнерской сети.
Пока ставки по банковским вкладам падают, инвесторы ищут альтернативные способы вложения средств. Один из них — инвестиции в драгоценные металлы. Какие варианты есть у желающих прикупить золото?Помимо покупки «физического» золота (в слитках или в виде памятных и инвестиционных монет), российским инвесторам доступны обезличенные металлические счета, акции золотодобывающих компаний и биржевые фонды ETF.
Пара лишних подписок на телефонном номере не редкость. Случайно перешел по ссылке, нажал не ту кнопку. А если их, внезапно, 50? Оказывается, бывает и так. Святослав (имя изменено) решил поменять оператора: привычные МТС стали плохо ловить дома.
Государство никак не может определиться с параметрами будущей пенсионной системы. Банки. ру изучил, как это сделано в других странах и сколько получают пенсионеры там. На днях стало известно, что отчислять часть заработка на ИПК (индивидуальный пенсионный капитал) россиянам, скорее всего, не придется.
— Деньги пропали! Помогите!— Похоже, что я вас не понимаю, я готова помочь вам. Банки. ру протестировал голосовых помощников в контакт-центрах Сбербанка, ВТБ, Газпромбанка и Альфа-Банка и выяснил, как правильно донести свою мысль до робота.
До 15 млн россиян имеют плохие кредитные истории. Некоторые клиенты банков пытаются «исправить карму» с помощью специальных программ. Всем ли это удается?Низкий кредитный рейтинг присвоен относительно небольшой доле российских заемщиков, свидетельствуют данные БКИ.
Решили купить машину в кредит, но не знаете, с чего начать? Куда пойти — в банк или автосалон? Можно ли обойтись без каско? Как получить скидку от государства? Рассказываем!Банк или автосалон?Чтобы получить кредит на покупку машины, можно обратиться напрямую в банк или оформить ссуду через автосалон.
Ремонт на юге, автомобили на севере. За полгода россияне оформили 1 млн заявок через сервис Банки. ру «Мастер подбора кредитов». Каковы предпочтения пользователей? По количеству заявок предсказуемо лидирует Москва, а вот второе место неожиданно занял Краснодарский край.
В правительстве начали обсуждать варианты использования средств Фонда национального благосостояния. Какие проекты могут получить поддержку и как это скажется на нашей экономике и рубле? Фонд национального благосостояния растет рекордными темпами.
Дебетовая карта Tinkoff Black, появившаяся в сентябре 2012 года, до сих пор является одним из фаворитов при выборе пользователей. Споры о ее плюсах, переоцененных плюсах и подводных камнях тоже не утихают.
Картам рассрочки не удалось вытеснить POS-кредиты: банки выходят в новые сегменты, внедряют передовые технологии. Но новые требования ЦБ могут стать угрозой для POS-бизнеса. POS-кредитование — одно из наиболее адаптивных и «живучих» направлений банковской розницы.
Доходы россиян начинают увеличиваться, потому что инфляция падает, а зарплаты «серьезно растут», заявил министр экономического развития Максим Орешкин. Разберемся, что имел в виду чиновник. Реальные располагаемые доходы россиян начинают увеличиваться, сообщил недавно глава Минэкономразвития Максим Орешкин.
С 2020 года в России заработают региональные программы страхования жилья от чрезвычайных ситуаций. Впоследствии их планируют распространить на общее страхование жилья. В июне нынешнего года в Иркутской области произошло наводнение, в результате которого пострадало более 10 тыс.
«Биткоин — новое золото». Чем ближе новый финансовый кризис, тем чаще встречается такое сравнение в беседах аналитиков. Насколько оправданно доверие?Число владельцев криптовалют в Турции вдвое превышает среднеевропейский показатель: жители страны стали переводить средства из национальной валюты в крипто- во время недавнего кризиса.
Основатель Baring Vostok Майкл Калви больше не возглавляет совет директоров (СД) банка «Восточный». Его сменила Светлана Труханович, которая работала с Артемом Аветисяном еще в банке «Юниаструм».
Сокращение доходов коснулось не только самых бедных россиян, но и более благополучных — рантье и предпринимателей. И эта тенденция сохраняется. Вкладчики потеряли проценты В 2018 году в структуре доходов населения произошло снижение доли доходов от собственности — с 5,4% до 4,9%, говорится в обзоре «Комментарии о государстве и бизнесе» НИУ ВШЭ.
Банки в начале 2019-го стали охотнее выдавать ссуды «плохим» заемщикам. В чем причина: закончились хорошие клиенты или игроки торопятся охватить этот потребительский сегмент до ужесточения правил кредитования?ЦБ зафиксировал тревожную тенденцию: потребительское кредитование в России не только не замедляется, но растет за счет менее качественных заемщиков.
В России третий год низкая инфляция, по крайней мере ее официальные показатели. Тем не менее инфляционные ожидания россиян остаются крайне высокими — 9—10%. Почему народ не верит Росстату и ждет худшего? И как это неверие влияет на реальную экономику?Недоверчивое населениеГодовая инфляция в России по итогам апреля — 5,2%, но только за один этот месяц белокочанная капуста подорожала на 23,8%, а морковь — на 11%.
Банки наращивают портфель кредитов физлицам значительно быстрее, чем депозитный. Эксперты предупреждают о рисках кредитного кризиса. На 1 мая 2019 года кредиты и прочие средства, предоставленные банками физлицам, выросли в годовом выражении на 23,8%, в то время как прирост вкладов на эту же дату составил 7,7%.
Банки наращивают портфель кредитов физлицам значительно быстрее, чем депозитный. Эксперты предупреждают о рисках кредитного кризиса. На 1 мая 2019 года кредиты и прочие средства, предоставленные банками физлицам, выросли в годовом выражении на 23,8%, в то время как прирост вкладов на эту же дату составил 7,7%.
За прошедший год турецкая лира резко обесценилась по отношению к доллару — на 33,3% (по данным Bloomberg на 23 мая). Курс рубля тоже снизился к американской валюте, но лишь на 4,9%: девальвация лиры к рублю все равно остается существенной, а значит, за минувший год россиянам стало выгоднее отдыхать в Турции.
Зарплаты россиян растут медленнее, чем цены. В феврале и марте реальные заработные платы (рассчитываются с поправкой на инфляцию) в годовом выражении не росли, а в ряде отраслей и вовсе снизились.
Победа на выборах на Украине юмориста Владимира Зеленского вызвала панику в СМИ: якобы президент-популист точно отправит страну на дно. Рост популизма по всему миру принято считать одной из главных угроз для глобальной экономики.
56% работников в России сталкиваются с враждебным поведением руководителя. Страдают не только они сами, но и компания в целом. В США подсчитали, что совокупный ущерб бизнеса от агрессивных начальников достигает 24 млрд долларов в год.
ЦБ прогнозировал, что в 2018 году доля безналичных расчетов в России превысит долю расчетов за наличные и составит 55%. Но исследование РИА Новости свидетельствует о том, что за 12 календарных месяцев, закончившихся 1 октября 2018 года, лишь 43% своих платежей россияне проводили с помощью банковских карт.
В Сети появляется все больше предложений пройти различные опросы за деньги. Чаще всего под прицелом — клиенты крупных банков. Кто верит бесплатному сыру в мышеловке и как с ним борются компании?«Все выглядело очень серьезно»Кто из нас не хочет получить большие деньги за десять минут несложной работы? Вот и несколько десятков россиян попались на эту заманчивую удочку, согласившись пройти опрос от якобы одного из крупнейших банков.
Специалисты компании Positive Technologies в течение двух лет исследовали защищенность банкоматов и составили список самых уязвимых точек. Пострадать при атаках могут не только банки, но и их клиенты.
Победа на выборах на Украине юмориста Владимира Зеленского вызвала панику в СМИ: якобы президент-популист точно отправит страну на дно. Рост популизма по всему миру принято считать одной из главных угроз для глобальной экономики.
Трудовая миграция больше не компенсирует естественную убыль населения. Означает ли это, что на рынке труда образуется дефицит кадров и работодателям придется поднимать зарплаты? Число долговременных международных мигрантов в Россию не растет с 2014 года, а их выбытие продолжает увеличиваться.
Уходящий 2018 год богат на экономические события, приятные и не очень. Портал Банки.ру вспомнил самые значимые из них.
Наталья СТРЕЛЬЦОВА, Дарья БЕЛЕНЬКАЯ, Banki.ru
Официальные данные о годовых результатах кредитных организаций будут опубликованы ЦБ только в 2019-м. Банки. ру подводит промежуточные итоги года, чтобы проверить, какие пожелания игроков сбылись, а какие нет.
Эти умные гаджеты помогут ребенку узнать много нового, хорошо провести время, влиться в новый цифровой мир. А еще они умеют защищать, разговаривать и даже дружить. Умная зубная щеткаНачнем с умной зубной щетки.
Каждая вторая семья в России сталкивалась с трудностями при выплате кредита. Но рефинансирование далеко не самое популярное решение проблемы в этом случае. Аналитический центр НАФИ выяснил: чаще всего наши соотечественники обращаются за помощью в такой ситуации к родственникам или друзьям.
Уже много лет банки стараются угодить клиенту как наполнением карты, так и ее внешним видом. Карты национальной платежной системы тоже в тренде. Про финансовые плюшки разных Миров мы вам уже рассказали.
Осведомленность о своей кредитной истории это точно не про россиян. По данным исследования БКИ Эквифакс и МФК Займер, две трети онлайн-заемщиков в России никогда не проверяли кредитную историю. Делает это регулярно только каждый десятый.
Ноябрь стал временем нового испытания рубля на прочность. Стоимость доллара на Московской бирже устремилась к 60 рублям, а курс евро преодолел планку в 70 рублей. Что ожидает российскую валюту к концу года и стоит ли уже сейчас бежать в обменник, Банки.